中长期外汇理财产品套牢投资者

　　外汇理财新品收益不断攀升，专家建议“短线”投资

　　自从人民银行调整美元对人民币的汇率后，很多手上有外汇的市民纷纷去银行咨询。“以后每个人都应该关注美元和人民币汇率的变动，手上有美元的人不能把美元放在银行储蓄账户中再也不理。”中国银行浙江省分行资金处交易科科长金智明提醒市民。

　　金智明认为，对于手上有美元的人来说，并不一定要把美元换成人民币，主要是看资金用途、投资渠道和投资能力。如果出国留学、旅游、购物等，就不需要换成人民币了；如果市民为了投资获利，那么就要看哪种货币获利能力强，就可以保留该货币。

　　美元存款可货比三家

　　汇率刚刚调整的第一天，各家银行的储户并没有急着把手上的美元换成人民币，反而是来办理美元转存业务的较多。

　　记者从各家银行了解到，四大行已统一将一年期美元存款利率从1.125%调高到1.625%。两年期美元和港币的利率也随之提高，四大行两年期的美元和港币存款利率统一上调了0.5个百分点，分别为2.3125%和2%。

　　股份制商业银行一年期以下的美元和港币存款利率也都提高到了央行规定的最上限。但是一年期以上的美元存款利率因为已经取消上限管理，目前市场上已经出现很大的差异。

　　浙商银行的两年期美元存款利率为3.5%，两年期港币存款利率为2.8125%，其收益与外汇理财产品可以一较高下。广发银行则及时推出第三期外汇优利存款，其中美元15个月年利率3.5%，21个月年利率3.7%；港币15个月年利率3%，21个月年利率3.3%。华夏银行杭州分行也借机宣传其外币存款的“新存法”——大幅调低外币协议存款的门槛，把以往只面向300万美元起步的协议存款向普通客户开放。目前，只要存款金额达到1万美元，就可以享受华夏银行协议存款利率，其中美元13个月的协议利率为3.45%，欧元13个月的协议利率为1.60%，港币13个月协议利率为3.00%。

　　业内人士表示，一年期以上外币存款利率上限的放开，真正带来了银行间的竞争。由于各商业银行制定两年期存款利率的时间不长，还没有成熟的经验，今后各银行间外币存款利率差异还会进一步加大。

　　外汇理财新品收益攀升

　　人民币汇率调整后，尚未到期的外汇理财产品面临着实际收益缩水的风险。但是随着国内美元和港币存款加息和美联储不断升息的步伐，新推出的外汇理财产品收益继续攀升。

　　7月27日，招商银行杭州分行率先发行了新的外汇理财产品。此次招商银行发行的外汇产品作了较大调整，不仅投资期限缩短至4个月以内，收益率也创下近期市场的新高。招商银行杭州分行共推三款固定收益型短期外汇理财产品，币种分别是美元、欧元和港币。美元、港币产品的投资期均为四个月，而欧元理财产品仅三个月。从收益率角度看，美元产品四个月的年收益率达到3%，港币四个月的年收益率为2.8%，欧元三个月的年收益率则为1.5%。此外，新产品的认购起点也创下新低，美元、欧元产品的起售额仅500美元(欧元)。招商银行杭州分行的有关人士表示，虽然该系列产品在汇率调整和美元港币存款利率上调之前就已经设计完成，但是在设计时已经预先考虑了这两个因素，因此其收益水平比之前市场上的相关产品更高了。

　　此外，中国银行推出的“春夏秋冬”外汇理财产品，最近也受到不少市民的关注。

　　外汇理财宜选短期产品

　　浙江大学经济学院的何嗣江博士建议，投资者可以选择购买短期的外汇理财产品，因为一些外汇理财产品收益水平比人民币理财的收益水平更高。但是考虑到人民币汇率可能会小幅波动，所以最好买短期的固定收益的产品。

　　银行外汇理财专家也建议，市民在购买与LIBOR或黄金价格挂钩的外汇产品时，对美元、黄金的走势应有一定了解，并最好选择半年期以内的固定收益型的短期产品。此外，是否能提前赎回也至关重要。

　　事实上，一些以前购买了中长期外汇理财产品的市民眼下十分无奈。一位购买了两年期美元理财产品的市民表示，现在即使他想“割肉”也没办法，因为没办法提前终止，只能等到该产品到期。

　　作者： 朱雪利　周瑜