钱程需要设计理财改变生活 理财七种武器大比拼

　　“成都首届理财投资展”将于今年7月在世纪城新国际会展中心举行，本届展会将把当前市场上所有的理财产品“一网打尽”。

　　小算盘得知这个消息后，非常兴奋。为了参加本次盛会，小算盘精心准备了七种理财武器，为您献上这道美味的理财拼盘。

　　钱程需要设计理财改变生活

　　长生剑：银行储蓄

　　安全性：★

　　收益性：★

　　银行存款历来是老百姓最主要的理财方式，其方便、灵活、安全的性质，一直被公认为是最保险、最稳健的投资工具。但是在保证本金绝对安全的同时，随之而来的却是收益较其他投资工具偏低，而活期存款利率更是基本可以忽略不计，不过，银行存款始终是日常投资组合中不可忽略的一环，吸引力也应该是最强的，因此用古龙笔下七种武器之首的“长生剑”来比喻，应不为过。

　　然而，面对银行存款低收益的现状，银行也并不是“不求上进”，人民币理财业务正是银行业务创新的具体表现。人民币理财，是一种从去年下半年才兴起的理财品种。这类产品的特点是，银行将这笔资金集中起来，通过自身专业的理财手段和风险管理方式，投资于以银行间可流通的票据、债券等低风险金融资产。由于客户在购买时，会与银行签订一份理财协议书。虽然只是预期收益，但从实际的运作情况看，几乎都能实现其预期收益。资金限制一般是1万元起。

　　实际案例

　　兴业银行成都分行在蓉城推出了两款人民币理财产品。其中，3个月期的预期年收益率是1.95%，高出同期限人民币定期存款税后利率(1.368%)约42.54%；6个月期的预期年收益率为2.30%，高出同期定期存款税后利率(1.656%)约38.89%

　　小算盘点评

　　人民币理财业务从资金安全性来讲，还是比较高的。但是，由于近期央行票据市场的整体收益率不高，所以目前的人民币理财产品的收益普遍比以前低。同时，这类产品一般不能提前支取。如果客户急需用钱，只能将其抵押贷款，抵押率不超过85%。

　　霸王枪：债券

　　安全性：

　　收益性：

　　今年发行的三期凭证式国债都被一抢而空，充分显示了国债的魅力，将其排在7种武器的第二位应该是最恰当不过了。

　　债券投资，目前来看主要就是国债和大型企业债两种，其中通过银行发行的主要是凭证式国债，通过证券交易所发行的主要为记账式国债和大型企业债券。不管是国债还是企业债券，其风险都比股票小，而收益都比银行存款略微胜出。

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