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张凤喜
北京的吴大爷今年60岁，某机械厂退休工人，每月仅800元退休金，儿子和儿媳也都在该厂工作，小两口工资加起来不足4000元，每月除去生活支出，几乎没有余钱。吴大爷自己居住着一套90平米的房改房，其实，吴大爷可以把这套房子以倒按揭的方式抵押给银行或保险公司，由银行或保险公司每月付给他一定数额的生活费，以改善自己晚年的生活。
所谓倒按揭，就是指房屋所有人把住房抵押给某个金融机构，这个金融机构根据目前国家测定的公民平均寿命、房屋价值、今后房价的走向等因素，对房价做一个评估，然后在一定的期限内，一次性或分期付给房屋所有人一定数额的生活费用，以用于房屋所有人的晚年养老，直到房屋所有人去世后，房屋再归金融机构所有的一种养老模式。吴大爷住房目前市价为40万元，按我国男性公民人均寿命69岁计算，理论上预期寿命为9年。9年后房屋折损10万元，但房屋与土地增值约15万元，因此房价应按45万元计算。但由于需要减除房价评估费、税费等费用，银行只能按照房价的75％支付给吴大爷生活费。那么用一个公式来表示每月的给付金额就是：〔房屋价格×75％÷（平均寿命－本人实际年龄）〕÷12=每月给付金额。所以吴大爷每月应获得的实际生活费金额为3125元。
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