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银行透露，部分提前还款者占多数，以自住客为主 唐赟 每日经济新闻
每到年终，随着年终奖的发放，银行都会引来一波提前还贷高峰，只是今年的提前还贷额和还贷客户都大大超过了往年。而新增贷款的乏力，更让这个“常规”现象对银行房贷
业务的打击，胜于以往任何年度。经过对提前还贷者的分析，银行业内人士发现，今年的提前还贷潮中，部分还贷者占了大多数，这些人往往都是自住购房者。
12月31日已经临近，受到明年1月1日调息的影响，各银行负责提前还贷的工作人员最近忙得不亦乐乎。一家国有银行黄浦支行相关工作人员表示，最近到支行申请提前还贷的客户非常多，提前还贷的咨询电话成了“热线”，由于来不及办理，已经排到明年。
另一家国有银行上海市分行相关负责人告诉《每日经济新闻》，该行近两个月的提前还款确实有所放量，且有一个很明显的特点———笔数多金额少，一次性把余款还完的并不多。
该负责人解释，今年3月份央行出台了房贷新政后，提前还贷量就一直居高不下，刚开始以一次性还清的占大多数。据其透露，一次性还清的房贷多有交易背景，其还贷原因并非房贷利率即将上涨，而是因为投资者对楼市预期发生了变化，急于将房产出手，一次将贷款还清，相关手续较为简便。
房贷新政颁布数月来，由于房产交易量一直低迷，一次性还清的房贷量已经下降，表明部分有能力抽身的投资客已经离场。而部分提前还款量逐步上升，目前已占到大部分，其中很多客户的提前还款额尚不足10万元。“部分提前还贷的客户多为自住者，在其力所能及的情况下尽量提前还款以减轻利息负担。”他说。
“提前还贷最高峰一般出现在春节前后。”一家股份制银行上海分行相关人士表示，虽然很多企业会在12月发一笔奖金，但所谓的年终红包要等到春节前。提前还贷每年年终都会放量，但今年的房贷业务低迷，贷款新投放量剧减，所以提前还贷对房贷余额的影响非常大。
上海地区的房贷余额已经持续半年呈负增长，全年房贷余额只增长200亿元左右，不到去年的30％。这位负责人预测，明年1月份提前还贷量应该还会增加，因此可能会在当月迎来房贷余额负增长顶峰。
该人士还表示，年终提前还贷量增多也不完全是因为年终奖，很多客户在银行都既有贷款，又有存款，只是大多习惯在年终盘点家底，将部分余钱用作提前还贷。
提前还贷是银行所不愿看到的现象，却没什么良方缓解，只能在明年的房贷利率政策优惠上做文章。据了解，各银行都对3月21日前放贷的老客户执行利率下限5.508%，试图降低提前还款量。“5.508%与以往的5.31%差别不大，客户并不用急着还款。”上述人士表示。很多银行也告诫客户，“提前还贷后再贷款成本会增加”，希望通过理性说服的方式来降低提前还款量。但工行上海市分行方面对此并不同意，该行最近推出了个人授信循环贷款业务，在一定的额度内可以将已经归还的部分房贷再借出来，无需再提供其他抵质担保。该行相关负责人表示，提前还贷是“堵”不住的，给了客户充分“借、还”的自由，倒会带来新的贷款业务。
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