系列活动之——保险专题二现场笔录摘要

　　活动时间：2005年10月16日

　　活动地点：国二招会议厅

　　主持人：北京市民金融理财年系列活动之大型理财知识免费培训讲座——保险专题二，正式开始，担任本次讲座的主讲嘉宾是韩轩筠女士，韩女士1996年毕业于中国政法大学法 律系，2004年至今就读于北京科技大学MBA专业，1996年加入寿险行业，1999年加盟中国人寿保险公司，历任高级主管、兼职讲师、理财顾问师，期间曾接受马来西亚、台湾等高级经理培训，NBSS(需求导向式销售)授权讲师，美国麦肯锡产品销售组合授权讲师，财务需求分析授权讲师现任北京市民金融理财年理财专家组成员，北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财顾问，中国人寿保险股份有限公司北京市分公司 ，个险销售部组训科。拥有多年的理论与实践经验，有请韩轩筠女士为我们开始今天的保险讲座。

　　韩轩筠：很高兴在这里和大家再一次见面，接着上一次的内容，今天我继续讲解保险

理财方面的知识。先来看看几组图片，这些图片显示的内容是现代人的生活和八十年代前的对比，

　　物质上我们已经从温饱步入了小康，甚至走向了富裕，那么从健康理念，理财观念上，财富把握上，我们有没有跟上时代的步伐呢？看看投资，我们是否只关注单一产品的收益率？那么从理财的角度，我们是否有着正确的理财观呢？我们先来做一个智力题，假设您开车在回家的路上，这时您遇见了三个人，救过您的医生，病重的老人，您的梦中情人，在面对这样的情况，您怎么选择呢？(过程略)对了，最好的选择是您将车钥匙交给医生，让医生载着病重的老人去医院，然后您和您的梦中情人一起散步回家。您是否满意这种问题解决方案？

　　接下来我们看看理财的三要素：安全性、变现性、获利性。李嘉诚曾经说过，所谓理财就是最求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。投资关注盈利能力，理财关注资金安全。我们看一下这个表格，这个表格显示的是一年期存款利率的变动情况，在获得利率的同时，您还要缴纳20%的利息税，另外您关注到了一点了吗？因为通货膨胀而导致的银行的缩水？各大全国性报纸电视有报道，称中国到了负利率时代。中国前财政部长项怀诚指出：就投资而言，如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到七十岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不再贬值。在来看看我们老百姓的理财，大部分的老百姓都会选择储蓄、如果投资，大部分会选择股票、房地产、实业等，这样会造成很大的投资风险，如有不甚，可能会出现财务方面的危机。那么当你注重投资的时候，你可以选择回报率高的期货，当你注重理财的时候你可以选择安全性强的最底层，比如国债、储蓄、保险等。

　　下面我们来讲一下保险理财意味着什么？首先我们来举个例子，台湾首富蔡万霖有1500亿巨额财产，遗产税高达800亿台币，中新网9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。另外新中国成立之初，也曾征收过遗产税。如一些演员、归侨、一些资本家及食利者阶层。1950年1月，政务院通过了新中国税制建设的纲领性文件《全国税政实施要则》，规定全国设立14种税收，其中就有遗产税。但从该文件1950年1月30日发布起一直到现在，我国并没有实际征收过此种税。原因就是我国经济长期比较落后，分配制度平均单一，因此没有征收的必要。新中国成立之初，也曾征收过遗产税。如一些演员、归侨、一些资本家及食利者阶层。1950年1月，政务院通过了新中国税制建设的纲领性文件《全国税政实施要则》，规定全国设立14种税收，其中就有遗产税。在《范围条款》中明确表示，凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民死亡(含宣告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。不在中国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税。《冻结条款》第十五条，在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。(时限2个月，过期视为放弃继承权)

　　《免征条款》第五条，下列各项不计入应征税遗产总额：

　　(一) 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；

　　(二) 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税；

　　(三) 被继承人自己创作，发明或参与创作发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；

　　(四) 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；

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