保险越来越渗透到人们的生活中。 本报记者 宋国强 摄
说到保险，我们耳熟能详的险种无非就是寿险、意外险、健康医疗险、分红险等等。在家庭一生的保险规划当中，这些保险确实占有举足重轻的位置。但对于某些特殊需求的人群来讲，也许仅有这些险种的保障是不够的。
和国外相比，国内保险业的“陌生面孔”算是相当的稀少。像今年“超女”人气冲天，许多论坛上都充斥着拥趸们为自己偶像“可持续发展”献计献策，其中就有建议偶像为自己购买特殊部位保险。殊不知这种在国外大行其道的险种，在国内却尚无先例
。但随着保险市场的逐步发展，险种越来越细化，一些昔日陌生的险种也开始渐渐走近人们的生活。
虽然国内保险离“无孔不入”还有相当距离，但从中你也许能感受到保险已有渗透到我们生活的趋势。
宠物险
国内目前的宠物险其实属于责任险范畴，如果有人只是想给自己的宠物保健康、保意外的话，那么可能要失望了。而且，并不是每个宠物都能如愿地上险，保险公司在条款里规定，必须是“有政府核发饲养许可证的犬类”，连猫都没有投保资格哦。
去年底，华泰财险首次以附加险方式将宠物责任纳入保险范围。投保后，如果家中的狗狗在外惹祸，要由宠物主人赔偿的，将由保险公司来买单。在保险期限内累积赔付金额最高可达5万元，单次赔付不超过2.5万元。
地震险
对大多数的人来讲，“地震”似乎比较遥远，但最近一年来，环太平洋地区频频发生的海啸地震灾难让我们目睹了种种“天灾”的巨大破坏力。可是真的想要投保地震险，我们会发现，“地震”是保险公司避之不及的“雷区”，国内无论中资外资保险公司，几乎所有的险种都将“地震”列为免责条款。
不过，笔者从沪上平安、华泰等财险公司了解到，在一些财产险中，“地震险”以附加险的形式悄然存在。如某财险公司的财产保险基本险就附加破坏性地震保险条款，保险责任为“直接因破坏性地震（由国家地震部门最终测定的里氏震级在4.7级及其以上且强度达6级以上的地震）震动或地震引起的海啸、火灾、爆炸及滑坡所致保险财产的损失”。
据一位保险专家介绍，目前地震附加险的费率一般为主险的10%。由于承保风险太大，保险公司一般不主动向客户推荐地震附加险。如果确实需要，客户可向保险公司主动提出，由保险公司审批办理。
女性整容险
一保险公司在旗下的女性保险中，把意外整容植皮手术列为了保险范围。如果被保险人因意外伤害，或遭受意外伤害时烧伤，需接受意外整容植皮手术治疗，公司按其实际手术费用给付意外整容植皮手术保险金。
但是不要以为凡是整容失败，保险公司都会为你做坚实的经济后盾。以上述险种为例，只是为因意外事故影响容貌美观，而需要进行整形手术的女性提供保障，如果仅仅因为眼睛不美去划个双眼皮，就别怨保险公司在理赔时对你说“不”了。
就餐险
在杭州的“红泥”就餐时如果不幸滑倒受伤，不用担心酒楼会推卸责任，因为有保险公司“买单”。今年年初，一款“食客安心”险露面，许多餐饮店都加入了投保队伍。
这款由华安保险推出的餐饮险全称是“餐饮业综合保险”，包括餐饮场所责任保险、财产损失保险、营业中断损失保险、雇主责任保险、现金保险、餐饮场所停车场责任保险6个险种。其中，餐饮场所责任保险又名“食客安心保险”，是与食客关系最为密切的一个险种。如果餐饮企业投保了该险种，一旦食客就餐时发生火灾、食物中毒、摔伤、烫伤、撞伤、电梯意外等事故，只要是属于酒楼责任，保险公司将对遇险食客进行每人最高5万元的责任赔偿。
值得关注的是，该险种将食品饮料中掺有异物、食客就餐期间财物损失等列入了除外责任，这意味着日常最常发生的纠纷还是需要食客自己面对。
恐怖险
恐怖险
是在“9·11事件”后才出现的新险种，包括人身、财产、住宅等方面的赔偿。由于每次恐怖事件背后可能带来数以亿计的巨额赔付，所以保费也较一般险种高几倍甚至是几十倍。
国内目前的恐怖险已经有了先例。去年，“中国第一高楼”金茂大厦与人保签署财险保单，其中附加的“恐怖主义责任险”涉保金额达1.5亿美元。其合同约定，如金茂大厦发生恐怖主义事件，其对第三者造成的损失将由保险公司负责赔偿。
爱情险
目前国内流行的所谓“爱情险”，并不是保障爱情，而更像一款包装美丽的夫妻联合投保终身险。如太平人寿“情系今生”和平安的“世纪同祥”，以爱情的名义问世，但保的却是老有所养和人身安全。
其实1996年，太平洋保险推出过一款“金婚银婚保险”：只要夫妻双方不离婚，从结婚的第19个年头起，就能享受到保险公司给付的“恩爱保险金”。这款已经退市的保险才算真正与国外爱情险比较有亲缘关系，对天长地久的爱情有实质的物质嘉奖。
物业险
今年一场“麦莎”台风之后，沪上诸多物业管理公司已经开始意识到“物业险”的重要性了。车库进水、电梯故障、小区公共设施严重毁损等问题集中出现，让物业管理公司一度焦头烂额。
目前平安、人保、太平、天安等财险公司都推出了此类物业责任险。其赔偿范围主要包括：因物业公司管理上的疏忽或过失而发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，应由物业公司承担的经济赔偿责任；发生保险责任事故后，物业公司为减少人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。即便遇上地震、台风等免责情况，但若因物业管理维修不善，造成灾害来临时本不应发生的损失，仍然会获得保险赔偿。
高危运动险
攀岩、潜水等高危运动一向是保险公司承保旅游险的禁区。但日前这一禁区正被一步步打开。如美亚保险推出的境内游保险，就将蹦极、攀岩、潜水、滑雪等热门业余体育运动作为承保范围。
而据笔者了解，和地震险相似，如果投保人提出附加投保高危运动的要求，不少保险公司也会同意在提高保费的前提下承保。不过各种高危情况会有所限制，比如潜水不得超过10米等。
作者：范恩洁
（来源：海南日报）
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