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本报讯(记者耿彩琴)除了市民熟知的“等额本息还款”和“等额本金还款”外,个人住房商业贷款又增了两种新还款方式———“等额递增还款”和“等额递减还款”,相比较之下,“等额递减还款”将比“等额本息还款”和“等额本金还款”这两种旧方法实现少付利息总额。记者昨天从建行北京分行了解到,由于新增加了这两种方式,该行在个人房贷业务上,已经有4种还款方式供客户灵活选择。这在四大行中尚属首家。
据建行北京分行人士介绍,等额递增还款方式和等额递减还款方式,是指客户在办理个人住房商业贷款业务时,与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度;在初始时期,按固定额度还款;此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中,间隔期最少为1个月。
建行北京市分行有关负责人介绍说,无论是新发放个人住房商业贷款客户,还是以往办理的存量贷款客户均可采用这两种新的还款方式。对于在贷款前期还款能力较强,愿意多还贷款的客户,可选择等额递减还款方式,从而少负担利息总额。相反,对于在贷款前期还款能力较弱,收入呈增长趋势的客户,则可选择等额递增还款方式。
据了解,这两种新还款方式的最大特点,是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期适应客户还款能力变化。如收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、缩短累进间隔期等办法,使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力。
链接一:目前最常见的两种还款方式
1、等额本金还款法。这种方法的第一个月还款额最高,以后逐月减少。
2、等额本息还款法。按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同。
链接二:等额递减法最省利息
以一笔总额30万元、期限20年、间隔期5个月、递减额30元的个人住房商业贷款为例,在现行利率水平下,等额递减还款方式比等额本息还款方式少负担利息总额31018元,比等额本金还款方式少负担利息总额1346元。
网络编辑：张宁
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