怎样选择适合自己的银行卡

　　随着市场竞争日益激烈，消费者可选择的信用卡也越来越多，其中有低息的、免年费的、有现金回赠的、金卡、白金卡等等。

　　如何选择？

　　选择前应先考虑信用卡可能对你产生的影响。年息率、各项收费和延期付款均会影响 信贷的总成本，你的还款习惯也会对信贷的总成本产生影响。选择时，应事无巨细地阅读发卡机构的信贷资料，然后决定哪一款信用卡最适合你。建议参考以下因素：

　　ـ你是否每月都清还欠款？

　　ـ你是否预先计划？

　　ـ你是否打算保留未还款余额？

　　ـ你是否需要一张金卡或白金卡？

　　ـ联名卡或认同卡对你适用吗？

　　ـ你是否每月都清还欠款？

　　很多消费者选择每月全额还款，他们把信用卡视作监督开支和取代现金与支票的工具。

　　对他们来说，年费和用卡时所得到的回赠比信用卡未还款额的利息重要。每月清还欠款的信用卡持卡人可考虑申请一张联名卡。这类卡通常利息较高，但如果每月清还，不会有影响。

　　这类信用卡在很多时候提供额外优惠，如现金回赠、免费或折扣商品等。但要注意，这种额外优惠不会永远存在。

　　现金回赠卡对你适用吗？你应先详细研究有关的细节，看清楚签账额要达到多少才可获得现金回赠。假如你在指定期内不会达到所必需的签账额以获得现金回赠，你可能不值得为此付出较高的利息和年费去申请这种信用卡了。

　　同时，应咨询发卡机构是否在你签账日期起收取利息。若是，即使你每月准时清还所有欠款，仍需付利息。

　　你是否预先计划？

　　你可能正计划装修，而你心仪的家具正减价促销。你今年的工作表现不俗，年底可望获得红利。你的计划是：用信用卡购买家具，之后按能力每月还款，直至获发红利，便全数清还欠款。

　　假如符合下列条件，你的计划便是好的计划：

　　1.你肯定能够获得红利

　　2.你的开支不会超过红利的数额

　　3.你的信用卡所拥有的信用额度足以购买心目中的商品，而你清还欠款前所需支付的利息合理

　　4. 你需要支付的利息比实际购买降价商品所节省下来的费用更少

　　使用在一定期限内提供低息优惠的信用卡，可能适用于短期的大额消费，但你必须确定短期内可清还欠款，并认为还款条件合理。

　　某些零售商允许客户开赊账账户，但所收取的利息通常比金融机构发出的信用卡高。

　　你是否打算保留未还款余额？

　　一些信用卡持卡人不习惯一次性清还欠款。其中，多数持卡人会缴纳比最低还款额稍高一点的金额，以节省每月的利息。他们最好选择最低息的信用卡，对每月保留未还款额的持卡人来说，拥有一张最低息的卡是不错的选择。

　　你是否需要一张金卡或白金卡？

　　金卡与白金卡是顶级的信用卡，为持卡人提供较高的信用额度和多种特殊优惠。发卡银行通常要求持卡人符合较高的收入水平和可信度。金卡与白金卡通常利息较高，因此，假如这类卡的增值优惠对你具有吸引力，你可以每月清还所有欠款以减低信贷成本。

　　金卡所赋予持卡人的较高信誉额度和其它优惠，对于经常外出公干或旅游的人士具有很强的吸引力。典型的金卡增值服务包括租车损坏保障、旅游意外保险和延长购物保障等。

　　白金卡属信用卡之一，为持卡人提供比金卡更丰厚的优惠，而申请资格也更高。一些白金卡收取年费较高。在选择金卡或白金卡时，应考虑使用条件以及自己是否真正需要所提供的优惠。

　　联名卡或认同卡对你适用吗？

　　你是否知道，当你拥有信用卡后，你梦想中的旅行更近了？你是否想象过，当你凭信用卡签账时，你也可能正在为自己的母校捐献莘莘学子的一份爱心？

　　联名卡和认同卡不仅能够帮助你赢得免费机票，更可以帮助你支持教育和文化机构。

　　联名卡和认同卡除印有发卡机构的名称和卡的品牌标志外，更印有第三方机构的名称。持卡人每次使用时，都会使该第三方机构获益。

　　在一些国家，35%的信用卡持卡人拥有联名卡。一些联名卡免年费，而且信用额度较高；另一些则比普通信用卡收取更高的利息和年费。如果你的月结单(或对账单)中经常有未还款项，可能是因为你获得的回赠金额过多，因此而需要支付更高的利息。

　　当你使用认同卡时，某家机构、某慈善团体或博物馆，就能够获得签账额的一部分。一些认同卡的合作机构，如职业球队或环保组织，会让持卡人在指定商店享有折扣或免费赠品。

　　明智选择，明智使用

　　“自知之明”应成为任何一位准备选择信用卡人士的座右铭。多做一些资料搜集，自我检讨一下自身的信贷需求和还款习惯，可帮助自己找到最适合的信用卡。不论你最终的抉择如何，都应该明智地使用你的信用卡，并准时还款。