职场新人应善用一年期保险

　　最近，有大量的毕业生投入社会成为职场新人。刚领了第一次薪水，除了购买礼物送父母或奖赏自己外，也有一些人考虑买保险。如何为自己量身订做一个保险计划，就是一个重要的课题了。

　　一般人身保险规划有两大原则：

　　1.所缴保费不超过年所得的十分之一，这样才不会给自己造成沉重压力。

　　2.保障金额需要年收入的10倍。因为一个重大伤亡事件，往往需要长达10年的时间来抚平调整，所以需有十年的收入保障才够。

　　职场新人刚刚有收入，买衣服、手机等个人“标准配备”又要花掉不少钱，哪里有钱来买保险？殊不知小钱也有大作用，钱要花在刀刃上。

　　所谓保险，主要是要解决三大问题：1、活得太短，对不起家人；2、残疾或疾病，自己受苦；3、活得太长，养老金不够。年轻人主要担心前两项。

　　根据统计，意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位，可以考虑以意外险为主险、疾病住院补偿为附加险的保险计划，跳开传统的以终身险为主险的模式。

　　这种规划保障可达20万元，每年保费只不过数百元，相当适合时下的年轻人。可惜不是所有保险公司都有如此搭配的产品，建议欲投保者多找几家进行选择。

　　另外，近年来，财产险公司也可以销售意外险及短期医疗险，很多财产险公司的此类产品比寿险公司的要便宜很多。

　　例如某公司的一款保险“套餐”中，有意外保障5万元，陆上交通意外保障10万元，空中交通工具意外保障15万元，意外医疗保障2000元，保费仅需99元。一般寿险公司仅意外保障5万元，就需缴费100元左右。

　　不过财产险公司的产品，一般没有疾病住院补贴，完整性略有不足，所以建议购买财产险公司的意外险作为补充。如常出差者就加买交通工具意外险，内勤人员就加买一般意外险，各取所需才能将费用支出降到最低，保障增至最高。

　　总之，职场新人在没有充裕资金做完整规划时，应善用一年期的保险，来做好初期的保障，等到收入稳定后，再做第二阶段的寿险计划。

　　(作者为盛平保险代理公司董事长)

　　作者：梁晋诚 特约撰稿