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理财案例
“你不理财，财不理你”，这是理财机构的专业人士常挂嘴边的话，亦是真真实实的道理。无论财富多寡，合理分配好自身钱财，起码可使自身生活有条有理，进一步而言则有利于财富保值增值。因此，理财是每个人的需求，更是专业的学问。理财规划需因应不同收入、不同人群的贴身需要而定。为了普及更多的理财知识，今后本版将经常刊发一些专业理
财机构为不同人群制订的理财计划。
案例分析:
林先生今年28岁，在广州一家媒体性质事业单位工作，月收入6000-8000元。尚无购置住房，包括租金在内每月的费用开支大概在2800元左右。现有资产为银行存款定期8万元和活期存款3万元，开放式基金10万元，借给朋友3.6万元(不知何时能收回)。下年计划与相恋多年的女友结婚，林先生父母会提供6万元作为购置新房费用和筹备婚礼费用。
林先生的理财需求:
1、提升自己的职业竞争力，准备今年10月份参加某校开办MBA业余班，需要一次性支付学费6万元。
2、需要购置一套60-80平方米、30万元左右的住房。在不久的将来可以作为结婚的新房。
3、由于工作的需要，他打算买辆小轿车，但有些犹豫，想听听专家的建议。
4、每年计划2-3次旅游，每次平均费用是2500元。
像林先生的这样的单身贵族，马上要面临成家立业的关键时期，短时期要动用大量的资金，怎样理财才更稳妥呢？为此，记者走访了专业理财培训机构广州博鸿咨询的理财师关剑辉先生。
财务状况分析:
鉴于林先生的情况比较特殊，财务状况可按现在可支配的财产来计算，而忽略借给朋友金额和筹备结婚费用。详见下表。
资产总值
项目 金额 (元)
活期 30000
定期 80000
开放式基金 100000
额外 60000
总资金 270000
理财建议:
一、作为媒体从业人员，每天采访的地点都在变化，为了方便“抢新闻”，在经济能力许可的情况下买部车是有必要的。建议林先生可选购8万元小车，1.5升的三厢车型能满足个人和家庭需要，购车时参加团购公司或网上组织的集体团购，将有进一步降低成本可能。
二、虽然目前楼价不稳定，但对于林先生这样的情况看，购置房产的决策很难长期拖延下去。按30万元楼房价格来计算，按揭八成等额本息还款，首付需支付7万元，15年按揭月供接近2000元。年底将是不错的购房时机，根据最近的调查数据显示，就广州地区前五个月一手楼交易量同比下跌两成，预料房产开发商会开展促销活动，不妨多注意相关的信息，争取更多的购房优惠。
三、林先生要买车、供楼还要继续攻读MBA，一次性支付的资金总额较大。所以，其它消费需求必须适当控制。外出旅游最好相约几个“驴友”结伴同行，既可以保证旅途安全，又能以团体消费来节省开支。
四、估计所在单位已帮林先生购买社保和医保。但从事媒体行业相应的风险较大，推荐添加另外购买下列综合保险规划:万能寿险为主加重大疾病保险(保障＋还本型)，共需支出1万元左右。
五、购房、买车、读MBA、保险共需支出大约22万元，余下5万元建议转购货币型基金。考虑到新屋装修和筹备婚礼需要一笔费用，货币基金的高流动性，2%左右收益率恰好符合要求。
专家点评:
关剑辉认为，像林先生这样工作一段时间有一定积蓄的单身白领，资产状况一般比较良好。但即将组建家庭，加上购房买车短期内资金流出较多，有些人可能还需要向亲戚朋友借钱。这样的情况下，做好合理的资金配置，降低流动性风险是相当必要的。但是正处于事业发展期，预期现金收入将逐步增加，短期内控制适度超支消费也不必太过紧张。
本报记者 贾肖明
实习生 潘琼
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