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然而，真正能给这些中小企业解决问题的商业银行却一再表示爱莫能助。原因何在？就在于个人信用征信系统没有建立，个人信誉资料的缺失。即使是一位很有名气、在国内外贸易往来中享有较高信誉的个体工商户，由于没有抵押物、在银行没有贷款往来等支付记录时，银行也无法根据这些而给予大笔的贷款。
因此，个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了信用档案，为以后获得
银行贷款提供方便。有了信用积累，银行部门在批贷时，可以根据个人在银行发生的一切信用记录给予贷款支持，随着信用的积累，还可逐渐提高贷款额。时下最为现实的便是，住房按揭或汽车贷款时，可以享受最低利率政策。
据了解，目前银行还开始推行差别化利率，对部分风险较高或信用记录不好的客户将对其执行较高的个人住房贷款利率，如部分风险较高的第二套住房贷款、高档别墅贷款等。而对风险低、信用状况好、综合贡献高的客户将执行优惠利率。个人征信信息系统的数据可能成为银行参考的重要依据。据匡算，以同样10万元10年期供楼为例，享受最低利率的每月要比最高利率的少支出200多元。
本报记者 朱桂芳
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何为信用记录
根据央行发布的信息，目前个人征信系统收集的个人信用信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息，以全面反映一个人的信用状况。
信用记录有误可申请修改
不少人担心，包括这么多个人信息的纪录会不会泄露出去，从而给当事人带来不必要的麻烦？人民银行有关人士表示，这大可不必担心。个人信用信息并非可以随便公诸于众的资信，相反它属于个人的隐私。银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。
不过，为了更好保护个人权益，银行有关专家提醒说，个人在与银行发生借贷业务时，也有权要求查询系统中本人的信用信息，如发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构。如果借款人对系统中关于本人的记录产生异议，可以向中国人民银行信贷征信服务中心或人民银行当地分、支行申请异议处理，以便及时纠正错误。
因此，银行部门有关人士提醒消费者，要重视对个人信用造成不良影响的行为。积累信用便是积累财富，越早进入，越早受益。
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