结息新规后 万元活期存款每年或可多得4角4分

　　广州银行业昨天向本报证实，人民银行近日下发人民币存贷款计结息问题的通知(以下简称《通知》)，从9月21日起对个人活期存款等相关人民币存贷款的计结息方式进行修改。新规定将目前个人活期存款结息方法由年结改为季结，并允许金融机构对通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等存款种类的计、结息规则，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则自行制定。

　　经计算，用新计息方法来计算的个人活期存款，一万元每年大概可多得0.44元利息。另外，金融机构选择不同的计、结息方式会产生不同的存贷款利息，精打细算的客户可以货比三家，选择利息较多的银行来存款，并与银行协商选择利息较少的计息法来贷款。

　　《通知》规定中，与个人储户最息息相关的是活期储蓄存款的结息规定的修改。根据现行的《人民币利率管理规定》，个人活期存款每年结息一次，6月30日为结息日，结息后的利息并入本金起息，元以下尾数不计息。

　　未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的利率计息到清户前一日止。对此，《通知》修改为，自9月21日起，个人活期存款结息从一年一次改为每季一次，每季结息日为每季最后一个月的20日。如此一来，个人储蓄存款每年的结息次数则有四次。

　　每年利息可望微涨

　　业内人士解释，由于结息后的利息是并入本金起息的，所以相对于原来每年一次的结息，新规定增加了结息次数，也等于增加利息并入本金的金额，因此利息就会相应增加。

　　另外，《通知》中一项关于金融机构可自定多种存款的计结息的新规定，也与个人储户的利益息息相关。根据《通知》的新规定，除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等存款种类的计、结息规则，只要不超过人民银行同期限档次存款利率上限，各银行可以自行制定，不过就必须提前告知客户，而客户就可以根据各家银行提供的计、结息规则，选择不同的银行进行存款或贷款。

　　《通知》中，人行允许金融机构可选择积数计息法和逐笔计息法来计算人民币存款和贷款利息，在不同的计息公式下产生的存款和贷款利息是不一样的。业内人士特别提醒人们，目前银行对个人住房贷款一般都是月结息，有些银行的借款合同中会提供不同的计息公式供客户选择，因此人们可以与银行进行协商后选择更适合自己的计息方式。

　　业内人士并表示，其实计结息规则的修改，对于个人利息收入或支出影响甚微。不过，对于金融机构特别是活期存款的银行来说，执行《通知》后，活期储蓄存款利息支出将可能增多。银行可以通过修改对其他种类的存款或者贷款的计结息，来平衡总体的支出和收入，因此银行也不会受到太大影响。不过，新的规则下，将使得企业和个人的存贷款计结息方式趋同，银行的核算频率也将加大，相信这将有利于提高金融机构核算的准确性。通知规定，由于部分农村信用社和邮政储蓄基层机构计算机尚未普及，执行个人活期存款按季结息的时间可能延迟至明年1月21日。

　　有利推进利率市场化

　　由于目前金融机构在存款业务上竞争激烈，各家金融机构人民币存款利率仍然相差不大，绝大部分银行仍执行人民银行上限利率，储户要做到真正的货比三家仍然不容易。

　　直到上月，才有一家银行(建行)才开始对小额人民币存款实行低于同业的利率。业内人士表示，新的计结息规则规定出台，将有利于稳步推进利率市场化，为储户提供更大的金融产品选择空间。

　　

结息新规后 万元活期存款每年或可多得4角4分