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一、金融机构在发放贷款时，应全面考察贷款人的资信情况并采取措施规避风险。
二、个人运用贷款消费方式应慎重，对自身的偿债能力应有清醒认识。在判断自身偿债能力时应综合考察本人及家庭的收入水平、生活开支、未来几年有无重大支出事项，贷款的种类、数额及偿还期限等。同时还应考虑到一些不确定因素，如突发疾病、自然灾害。
三、完善个人诚信机制。建立一套制度惩戒那些恶意欠款和逾期无法偿还的贷款人。对那些没有主动偿债意识却贷款消费成瘾的贷款人，应将其列入“黑名单”，剥夺其超前消费的权利。对那些暂时还款有困难却无恶意逃避还款意图的贷款人，应经常回访，保证贷款方信息的完备和更新及时，防止坏账的产生。(中国电子器材中南公司裴蔚)
贷款消费量力而行
随着城市居民经济收入与生活水平的不断提高，“有房有车”越来越成为现代人理想生活，在这种观念的诱导下，相当一部分人只能以贷款的方式透支自己的未来，从而导致了这一群体的高负债、高压力。有偿还能力自然无可厚非，而时下攀比之风的盛行，加大了信贷风险。
目前，我国个人消费贷款主要是住房贷款。自住房制度改革以来，房贷加速增长，近年来房价暴涨与虚高使得消费者追涨心态日益明显，与此相应的是贷款者还款负担骤然加重。开发商为了降低风险，须尽快回笼资金；银行为了赚取高额利息，明知购房者收入证明水份较大，也争相贷款；而消费者购房心切，乐此不疲。看似三“赢”，实则三“险”：贷款者的风险、银行的风险、转嫁给国家的风险。
作为信贷消费主体的个人，应当克服攀比心理，在信贷消费中量力而行，量体裁衣。国家要逐步规范金融机构的信贷行为，规避金融风险，利用政策与法治手段，规范市场、特别是房地产市场，打击违规操作，稳定物价，因势利导广大群众的消费心理，促进社会的和谐发展。(武汉贝斯特通信公司张涛)
正视风险
重视社会风险
科学合理的贷款消费形成不了“负翁”；只有超出个人潜力的贷款消费者，才称之为“负翁”。“负翁”的特点是“花明天的钱圆今天的梦”，他们注重的是眼前、是今天，而对明天和未来考虑得不多、分析得不够。
撇开“负翁”对社会的影响不论，单就“负翁”自身存在的风险而言也是多方面的。从社会的角度来看：主要包括有经济的兴衰，经济的兴衰有牵一发而动全身之功，兴则俱兴、衰则俱衰；有市场的波动，因供求的变化引起价格的起伏；有金融政策的影响，最为直接的是贷款利率的调整等。尽管国家对社会风险能够通过政府这一“看得见的手”来规避，但这种规避也是有限的；市场仍受“看不见的手”指挥，其发展有不以人的意志为转移的特性。
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