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如何为爱车投保 不妨听听专家的意见


http://finance.sina.com.cn 2005年05月08日 15:46 东方早报

  

如何为爱车投保不妨听听专家的意见

车险投保不简单 免不了费一番心思
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  早报记者 肖莉

  上月末上海车展举办得热热闹闹。宝马、奔驰、奥迪等车把上海车展首次上升为真正的国际车展;法拉利、劳斯莱斯、世爵远征万里来到上海;奇瑞、红旗、中华、比亚迪济济一堂……

  看车的人多,想买车的人多,新买的车要上车险,而想买车的则要算算加上车险在内的成本,买哪些车更加划算,一起来看看新车该买什么保险?可以用哪些方式投保?目前上海的车险费率水平如何?哪些公司的车险性价比比较高?哪些车辆保险难买?

  如何选择承保单位?

  一比价格:选谁作为承保单位,要看性价比,简单说,要综合考虑价格与服务,单考虑价格可能最后将面临理赔困难或者维修困难的可能。

  通常说,在车险费率一定的情况下,投保人确定的保额数目越大,付出的保费就越多。

  车损险费率的变动,主要根据车型、车主的驾驶年龄、车辆的使用年限和过去的理赔情况等变动。各家保险公司的费率水平也差异较大,选择不同险种时,投保人最好详细咨询保险公司的各项政策、内容,并根据自身经济状况、车况和保险需求作出选择。

  由于车险在国内整体上仍属于亏损险种,有一定市场地位的保险公司,比如人保、太平洋保险及平安保险等,往往对投保质量比较看重,价格处于市场中等以上水平,尤其是人保,经过几次调整后,价格已处于高位,且在国内首家设定500元绝对免赔额(即理赔在500元以内的,由投保人自理)。

  而新开设的财产险公司,有两类,一类往往是出于竞争需要,降低价格以吸引顾客。另一类则是诸如天平汽车保险公司在内的专业保险公司(目前国内仅此一家,今后将有大量汽车专业险公司出现),这类专业险公司的客户定位相对高端,价格也较高端。

  二比服务:尽管人保等大公司的车险价格并不处于市场低位,但这些大公司由于签约维修单位多,维修方便,理赔比较快。人保近日与85家维修商签定承诺协议,5000元以内的赔偿,投保人无需自己付款,人保在接到报案之后,将在7个工作日内完成查勘、定损和理赔(向维修商)等服务。

  而天平汽车保险的服务已经向国外发达国家看齐,比如投保人将得到汽车保险专业知识讲座、提供自助查勘包等服务。自助查勘包中包括由天平保险提供的一次性相机、粉笔、卷纸、一些理赔表格等,投保人在一定金额内的事故,无需保险公司查勘,由投保人将拍好现场的相机,邮寄给保险公司即可完成投保。

  相对来说,一些靠价格战取得市场的新保险公司,由于签约维修点少、亏损等原因,在理赔服务上可能存在一些缺陷。

  如何挑选合适的车险?

  目前车险主要分两大类:车辆损失险与第三者责任保险,前者属于商业保险,自主决定是否保险,后者则是强制性保险。无论是商业保险还是强制性保险,都要根据价格、服务、自己的车辆选择适合的险种投保。

  先说车损险,从精打细算的角度考虑,一般的家用轿车,购买的保险组合推荐:车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险投保,这样人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障,保费不高但今后能保障全面的赔偿。而如果购买的是奔驰、奥迪这样的高档车,万一被他人在车体上恶意地划上一道伤痕,修复费用会非常昂贵,因此,就需要仔细考虑在前者的基础上,再购买车身伤痕损失险和风档玻璃险,几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿,有实力的消费者,保额也不妨定得高一点。

  除车损险外,第三者责任险是强制性险种,车主必须有此保单才能上路。第三者责任险目前分为两部分,其中包括4万元的法定保险,其余的则为商业保险。

  目前,上海的第三者责任险实行统一费率,各家保险公司参照上海保监局车险数据平台的有关数据,对同一车辆采用统一的收费标准。稍早前的一个数据可供参考:目前费率分为四档:10万元、20万元、50万元和100万元,各档费率按照15%的幅度变化,其中10万元的基准费率为1560元,各档保单的费率再根据车型和出险情况进行系数调整。但该数据仅供参考,近日可能有所调整。

  如何选择投保车险渠道?

  目前投保车险的方式多种多样,有多种渠道可供选择:

  通过汽车经销商、汽车维修商代理投保:目前,很多单位通过与保险公司司签订协议,成为保险公司的代理。您可以通过代理来购买保险,当然选择代理来投保需要多付一些费用。

  注意事项:代理商为了促成投保人下定决心投保,可能会给一定比例的折扣。各公司打折比例不一,由于各公司的车险价格本身不同,打折多的不一定是最便宜的;每个代理商只代理几家公司的保险,建议先选合适的保险公司,再决定在哪家代理商处办理;代理商高度推荐的保单,可能是对代理商佣金最高的保单,不一定是最合适的保单。对于车险而言,价格重要,服务更重要。拿到保单后,最好跟保险公司确认一下保单的有效性和有效期。

  亲自到保险公司投保:保险公司也有对外营业的窗口,相对而言,中国人保、平安保险、太平洋保险三家国内最大财产保险商,自己的营业网点更多一些,投保人可以选择适合的保险公司,花上一些时间亲自去办理保险。

  电话投保:保险公司开通专门的服务电话,保险公司有专门的人员接听电话,解答问题并协助办理投保手续。

  网络投保:保险公司设立专门的网站,提供上网投保,该种投保方式自主选择性强,对于熟悉保险的客户比较适用。

  哪些细节不能忘?

  填写完保单后,消费者不要忘记以下一些细节:

  一是索要保险条款,保险条款是保险合同的重要组成部分。在签订保险合同的时候,车主一定要跟业务员索要;而问清保险理赔程序,以明确什么情况下可以向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。三是要看清楚免赔条款,让保险业务员讲清免赔的几种情况,做到心里有数。

  最后,保险合同签定以后一定要打电话核对一下所签保单的真实性。


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