加息影响百姓钱途 百姓理财将受哪些影响

　　今天起，银行等金融机构开始加息。升息，除了存在银行的钱可以获得更多收益外，百姓理财还将受到哪些影响？利率牵一发而动全身，无论是房贷，还是保险、股市、基金、信托……你的各项“钱”途都可能发生新变化。昨天，记者在第一时间进行了采访。

　　房贷、车贷月供略增 购房者：月供多了几十元

　　这次利率调整对整个消费类贷款有着一定的影响。对利用消费贷款进行买房、买车的人们来说，银行上调利率将会略微增加他们月供还款的负担，不过幅度有限，不必过分担心。

　　郑州市民谢先生于2004年初贷款24万元购买了一套售价30万元的商品房，还款期限为20年。按照调整之前的住房贷款利率5.04%，谢先生20年内每月还贷1589.2元，20年的利息支出是141408.68元。从2004年10月29日起，5年以上期商业银行自营性个人住房贷款的利率从5.04%上调至 5.315%。

　　此次涨息后，从2005年1月起，谢先生将按照新利率还贷。从2005年起的19年内，谢先生的月供变为1625.28元，每月还款增加了36元，20年的利息支出增加了8000余元。

　　投资者：将去银行多存款

　　24岁的郑州市民郑先生听到加息消息后的第一反应是：“我得调整我的投资结构了。”郑先生目前的投资组合是：银行存款0.5万元，基金投资3万元，股票投资1万元。

　　“我觉得加息对股市和基金都会有一定影响，下一步我准备把在股票和基金上的部分投资转移为银行存款。”郑先生说，“但是我不会转移得太多，因为基准利率只上调了0.27个百分点，调整后的实际利率仍为负。”作为一名普通投资者，郑先生认为这次小幅加息是一个信号，“但无疑增强了我对银行存款的信心。”

　　加息对企业资金有影响

　　昨晚，当个体老板、郑州市二七区劳动者协会会长牛河水听到利率调整的消息，第一个反应是“不好”。他说，做生意、做企业的，做大的按做大的规模运作，做小的按做小的规模运作，他们所面临的问题是资金周转困难，这块周转资金主要靠贷款，造成经济负担是肯定的。现在的个体户不少人买车、买房了，有一定的心理压力。

　　省经济战略学会副秘书长梅春飞认为，调整存贷款利率是件大好事。现在存款利率这么低，银行只起到一个保险柜的作用，不少居民不愿把钱往银行放了。对不会做生意、没有技能等的人来说，可能不再选择保险。这对吸收社会剩余资金有利，国家、企业可能吸收更多的社会闲散资金投入建设。

　　房地产：投资买房者可能减少

　　郑州一股份制银行有关人士说，这次加息对房地产企业来说并不是好事。现在市场上传出房地产是否存在泡沫的争论，不管是否存在泡沫，但房地产过热是肯定的，这从房价节节升高就可以看出。

　　央行此次加息后，对于一部分想买房的人来说，他们要考虑还房贷的成本，而现在把钱存在银行里显然比过去划算多了，很有可能一部分人会选择暂时不买房，而房地产企业本来就受国家宏观调控影响比较明显，企业融资一直比较难，此次加息又增加了其融资成本。

　　汽车经销商：对车市是“雪上加霜”

　　昨晚，深圳一家厂家的驻郑销售代表在听到央行加息的消息后，用“雪上加霜”来形容对车市的影响。

　　目前，新一轮的汽车降价潮又起，但据记者这两天了解到的情况，汽车经销商仍是愁眉不展，一家汽车4S店的有关人士昨日上午告诉记者，他们在“十一”期间几款车型都降了价，其中多种车型降了6000元，但除了“十一”几天卖了几辆外，之后再没有卖出过一辆。

　　这位销售代表说，汽车降价本来是想吸引顾客，但央行加息后，又抬高了顾客贷款买车的成本，对汽车销售市场来说绝对不是一个好事。他把央行加息的消息告诉几个汽车经销商后，都说对车市是“雪上加霜”。

　　存款利率可下浮：省内银行短期不会采用此政策

　　省会一股份制银行有关人士说，央行此次调息最明显的一个变化是“允许金融机构下浮存款利率”，这就意味着银行可以针对存款客户情况下调存款利率，但他分析各银行短期不会采用该措施。

　　不过，这位股份制银行人士分析说，央行“公布是公布”，短期来看，各家银行不会下浮客户的存款利率，目前银行还在想方设法地“拉存款”，而且国内各银行提供的基本上是同质化服务，客户握有“主动权”，这个银行不行可以选其他银行，如果下浮存款利率，肯定会流失客户。目前国内各银行的利润主要来源于“存贷差”，没有储户的“存款”，哪来“利差”？

　　贷款利率上浮不设限 此举将打击“地下钱庄”

　　郑州这位股份制银行人士分析，“金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率原则上不再设定上限”，这对“地下钱庄”是个很大的打击。

　　国家实行宏观调控后，央行缩紧了银根，企业缺资金情况严重，这时“地下钱庄”热起来，特别是在江浙一带。央行紧缩银根后，我省个别地方的“民间借贷”也逐渐兴起，比如本报报道了一家担保公司做民间借贷担保业务后，很多人打电话到本报询问该公司电话，要求放贷或借钱。

　　而此次“贷款利率原则上不再设定上限”，银行在放贷上应该更加灵活，此举将打击“地下钱庄”。

　　目前仍是负利率，加息仍有空间

　　尽管调整后的一年期存款利率上浮到2.25%，但扣除20%的利息税后，利率是1.8%，9月份居民消费价格指数(CPI)同比增长了5.2%，实际利率仍为负3.4%。

　　因此，有业内人士分析，央行此次调整中长期利率的幅度大于调整短期利率的幅度，意在为未来继续加息留下空间。

　　加息后个人存、贷款如何计息？

　　住房贷款：郑州一股份制银行有关人士说，根据央行有关规定，对于申请住房贷款的个人来说，2004年10月29日以前签订的贷款合同，从下一年的1月1日也即2005年1月1日开始执行新利率；10月29日当天及以后签订的贷款合同，从当天就开始执行新利率。

　　定期储蓄存款按存入日挂牌公告的利率计息，利随本清，遇利率调整不分段计息。定活两便储蓄存款按支取日挂牌公告的一年期以内(含一年)相应档次的定期整存整取存款利率打折计息，打折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息。

　　短期贷款(期限在一年以下，含一年)，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。

　　中长期贷款(期限在一年以上)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。