【理财案例】

　　黎先生41岁，是一家建筑装潢公司成立之初的元老之一。目前黎先生在公司有股份，每年都有分红。现在黎先生的收入平均下来每月3.6万左右。此外黎先生家庭还有一些投资，其中有一套上海的自住房，市场价值约370万，老家还有一套房子，价值20多万。黎先生手头买有股票有70多万，黄金金条15万，自己银行储蓄还有200多万。除此之外黎先生还想进行其他一些投资，并因此咨询了理财机构嘉丰瑞德的理财师，想了解如何进行投资的规划。

　　【理财分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为，黎先生现在的总资产大致是可计算为，房产、储蓄、投资三部分，一共是685万(370万+20万+70万+25万+200万=685万)。另外还有每年的收入，约43.2万(3.6万x12月=43.2万)。从个人总财富来看，黎先生是比较富有的人群。从投资类型来看，过去黎先生的投资呈现两极分化的趋势比较明显，一方面有高风险的股票投资，另一方面有较低风险的黄金保值，而其他的投资形式则较少。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师建议黎先生，应从以下几个方面做好理财的规划，具体如下：

　　1、减少银行的储蓄比重

　　就目前来看，黎先生家庭尚有200多万的储蓄，这部分资金金额较大，除去家庭平时的生活准备金和风险准备金之外，实际银行储蓄的比重还是较大的，而银行储蓄对于理财投资来说，资产增值速度缓慢，因此首先建议降低银行储蓄的比重，转为其他有较高收益的投资。

　　2、配置固定收益类理财

　　对于银行资产转为配置其他高收益投资，嘉丰瑞德理财师建议可配置风险较低的固定收益类理财类。这些比起银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存2%的利息收益，显然是要高出几倍，总的来说更划算，也比较适合中产家庭、高级阶层用来做资产配置计划。

　　3、稳健型理财的其他搭配

　　对于黎先生，除了固定收益类的理财之外，也可再适当的配置信托类产品、资管类产品，力求投资的多元化。信托类产品的收益在8%-12%左右，资管产品如众星拱月MOM证券投资计划，能有8%的固定收益外加浮动收益，这两种投资也是非常的不错，风险比较小。在股市投资和黄金投资之间做了平衡。总的来看，除了目前的高风险的股票之外，稳健型的投资建议应该占据总可投资金的60%-70%左右为宜。

　　4、股票和黄金投资上的理财建议

　　对于股票投资，嘉丰瑞德理财师认为黎先生可看情况调整投资的比例。因为股票的风险确实比较大，例如今年6月，股市的下跌就有不少人损失巨大，提醒黎先生在做股票时要注意分散投资风险，设置好止损，且投资的总资金比例，以不超过可投资资产的30%-40%为宜。

　　而对于黄金投资，尽管有保值的特点，但是金价的未来仍是一个不确定的因素，很可能长期的保持低位。如此一来，黄金投资可能要损失一些投资的机会成本，这方面黎先生也需要明白。在这里，黄金投资可视作一个保命钱，以应对各种风险，建议维持目前的投资比例就可以了。

　　嘉丰瑞德理财师认为，假如黎先生采用上述的建议配置资产的话，相信个人的投资结构会比之前要更为优化，而在财富的增值上，也会比之前更加的稳健。