经过十年奋斗，石磊先生一家步入中产阶层，有房有车，夫妻都有一份稳定工作。石磊月入12000元，妻子月入8000元，他们都是吃过苦的人，因此平常开支也很节省，每月能存下不少钱。他们最大的担心是家庭财富突然缩水，中产阶层该怎么理财？

　　【案例分析】

　　家庭资产：目前他家庭资产有价值300万房产一套，是贷款购买的，每月还4000元，还要还5年。车子是新买，没有贷款。两人育有一个6岁的儿子，马上读小学了。家庭目前存款30万。

　　收入情况：两人收入加起来20000元。

　　支出情况：每月还贷4000元，家庭月支出6000元。

　　【理财目标】

　　还清房贷；供儿子出国留学；退休之后仍能保持高品质的生活

　　【理财建议】

　　1。理财规划

　　石先生理财方式偏保守，目前他家庭承受风险能力较强，投资可以更大胆一些。他将30万存款全部放入银行作3年期定存，年利率4.25%，一年大概能收益12750元，相对来说，收益偏低。考虑到今后无论是夫妻养老，还是送儿子出国留学，需要的钱都不在少数，因此石先生必须加快财富积累的速度。建议他将这笔存款一分为三：

　　5万投资货币基金：像余额宝[微博]、理财通等货币基金，最大的优势在于随时随用，十分方便，可以作为家庭生活备用金，以应对不时之需。

　　5万投资银行定存：银行存款收益稳定，基本无风险，是稳健的理财方式，石先生可以存5万作为家庭资产保值的手段。

　　20万投资理财产品：购买收益更高的固定收益类理财产品，比如说宜盛财富宜盛宝，年化收益率在10%左右，20万一年能收益2万元。日后投入本金资金更多时，收益也更可观。等到十多年之后，儿子出国留学，家庭有足够的财富供他。

　　2。保险规划

　　为了规避家庭可能面临的风险，仅靠普通社保不够的。石先生最好给自己和妻子配置如人身意外险、重大疾病险等等商业保险，为家庭安全再加一道防护措施。家庭保险的开支不需要太多，家庭收入的十分之一，石先生投入2万元左右就行了。

　　3。养老规划

　　目前石先生40岁，离退休还有20年，退休之后养老金只能保障基础的生活，如果想维持高品质的生活，可以选择为自己和妻子购置一份商业养老保险，人到老年时生活更有保障。当然，如果石先生资金充裕，在恰当的时候投资房产，老年时收取租金又多了一份收入。这相当于给两人退休养老再加一份保障。(来源：嘉丰瑞德)

　　注：如果您有理财规划方面疑问或者需求的同学，今年请继续在我们的“财知道”里留言或者发邮件给我们zixun@youguu.com。

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