【理财案例】

　　董先生，今年45岁，外贸公司人事总监，月薪2.5万元。太太，今年42岁，月薪5000元，单位都缴纳基本社保。夫妇俩有一个13岁的儿子正在读初中，打算待儿子大学毕业后送去国外读研。目前有2套商品住宅，还有房贷60万，现每月还6000元，其中一套房子已出租，每月3500元租金。家中每个人都有购买商业保险，每年共2万元的保险金。投资方面，债券方面投入10万，亏了2万；股票10万，亏了3万；有存款10万。家庭每月生活费6000元左右。

　　【财务分析】

　　董先生夫妇家庭投资理财意识较强，不仅进行了房地产投资，还购买了金融理财产品，来分散投资风险。但房地产投资流动性不足，债券类的投资风险较大，嘉丰瑞德理财师建议董先生，高风险的投资少配置，10万元存款最好能充分利用。

　　【理财建议】

　　1、投资规划

　　由于房价一直只涨不跌，房地产投资方面，董先生家庭可以继续投资。但家庭20万元金融资产投资，股票和债券各10万元，目前共亏损5万元，由此可见投资风险较大，不建议继续持有。嘉丰瑞德理财师建议购买一些低风险低收益的固定收益类理财产品，如银行理财产品，5万元起投，年化收益率5%左右；宜盛财富宜盛宝，10万元起投，投资一年，年化收益率10%。另外，还可以购买一些流动性较强的理财产品，如互联网金融理财产品，余额宝[微博]、理财通等，7天年化收益率在5%左右，若家庭紧急需要资金，可随用随取。

　　2、养老规划

　　董先生家庭提前偿还完房贷是当务之急。根据董先生家庭收支情况分析，2年后的房贷可以提前还清。之后董先生家庭可以有更多的资金进行其他金融资产的投资，来提高理财收益，为以后养老以攒更多的资金，为老年生活提前做好保障。

　　3、教育金规划

　　董先生的儿子现在13岁，如果考虑到让儿子出国读研，预计需要50万左右的教育金。因此，嘉丰瑞德理财师建议，家庭每年能拿出5万元进行专项投资，可以选择投资期限长的固定收益类理财产品，这样可以避免因对投资时机选择不好，导致本金的损失。如通过货币基金来慢慢积累储备教育金，若按年化收益率4%来计算，10年后能够积累至少61万的教育金。