手机腾讯网网友李先生，今年30岁，已婚，无子女，家庭年收入20万，夫妻两人有五险一金和商业保险，目前有120平米住房一套，巿价100万，有房贷20万，月还2000元，汽车一辆。目前有存款50万，月生活开支3000元，准备今年要小孩，三年内换房换车。 

　　【理财建议】目前每月支出5000元(含房贷)，按照一般的紧急备用金储备范围(3-6个月支出)，储备3万元左右流动性较高的资金即可应对日常生活中的意外支出。但是年内准备生子，在此期间妻子的收入会减少，因此需适量提高紧急备用金的储备，并额外准备生子的费用。

　　按照目前的状况，建议将当前资产中的10万元存款用于年内的紧急备用金及生子费用。可增加配置货币基金及

　　3-6个月定期存款等产品形式，在保持较高流动性的前提下，获得相对较高的收益。

　　计划未来三年内换房、换车，因此当前金融资产可结合自身风险承受能力进行中短期投资，增加配置2-3年期国债、中短期银行理财、债券及混合型基金等，在尽量保证本金安全的前提下获得相对较高的投资增长率。

　　指导专家：她理财网理财师祁艳青

　　京华时报[微博]记者高晨