小吴今年32岁，他从2006年起在淘宝网[微博]上开了家小型网店，主营数码相片的影印，并少量出售相框饰品。随着淘宝网的迅速发展，他的小店也跟着壮大起来，营业额逐年稳步上升。

　　成功的喜悦进一步激发起小吴的创业激情，2010年小吴和妻子小朱干脆都辞了职，聘请了几名员工，正儿八经地开公司经营小店。目前小店年营业额15万元。

　　理财目标

　　1、网店销售业绩似乎遇到了瓶颈，如何突破，进一步扩大市场？

　　2、目前已积累资金20万元，如何打理？

　　3、考虑开一家实体店，网上网下齐头并进，是否可行？

　　理财规划及建议

　　1、网店拓展两步走

　　“聚人气”——淘宝网上同类的网店不少。因此，小吴的网点要突破瓶颈，首要任务是聚集人气，促进销售，使得店铺的知名度和认可度大幅提升。

　　建议暂时降低单件产品销售利润，主张“薄利多销”。顺应潮流，可以在主页上开辟“团购专栏”。同时，在“淘宝”、“天猫[微博]”、“新浪微博”、“腾讯微博”、“微信”、各大论坛等通过多种渠道广聚人气。

　　“创新品”——数码产品的载体越来越多，消费者单纯地将照片影印出来的需求已不如从前。但另一方面，数码相片的应用范围却更加广泛。

　　产品创新要把握当下的热点。以近来颇为流行的“照片书”制作为例，建议可按相片的拍摄对象或主题的不同加以制作。如“成长记忆”、“生活随拍”、“旅行纪录”、“特殊时刻(婚礼)”、“企业画册”等，以对影像的特色包装来吸引顾客。

　　装修时的“照片墙”布置也是时下较为新颖的创意。以同一系列的照片为基调，通过不同的框架组合排列，体现迥异的装修风格。这方面加强创意设计，也能招徕更多生意。如婚房布置可以秀恩爱，儿童房布置突出宝贝成长史等，而轻松活泼的形式往往为年轻人所喜爱。

　　企业品牌宣传，也是一个方兴未艾前途无量的市场。为企业定制有创意、有品位的画册或折页，有很多文章可做。专攻企业品宣，对于小型网点来说，或许也是一个不错的选择。

　　总之，要注重提升网点的专业服务水准，用好的创意，精美的包装来吸引客户，同时，做好客户维护工作，把客户的“雪球”越滚越大。

　　2、经营巧用金融工具

　　开网点，做生意，资金流必定大于一般个人消费，这就要学会运用现代化金融工具。

　　建议小吴向建行申请信用卡、借记卡各一张。申请信用卡时尽量多地提供房产、企业、私车等资产证明，以获得10万元以上的透支额度，绑定信用卡与借记卡的指定还款功能。无论是订购材料，还是今后接大单项目的时候，都可以使用此信用卡代替以往的现金，作为交易手段。资金周转不灵时，可以采取最低还款方式；单笔交易金额大于1000元时，还可根据情况办理账单分期业务。各类交易回款入借记卡的账，最后还款日时即可自动扣缴信用卡账。

　　流动资金是小网店生命的源泉，保持支取的灵活性和资金安全性至关重要。建议平时可以将资金放在开放型理财产品或货币基金中，以获得低风险、稳健的收益。

　　3、资金安排从长计议

　　小吴夫妇都是30来岁的年轻人，自主创业，有很长的路要走。因此，对资金的安排一定要从长计议，做好规划和保障。

　　首先，要留有足够的资金用于拓宽市场。一方面要建立更多的客户关系，另一方面要多向同行学习。要有选择地通过合适的媒体增加网店的曝光率，以各种形式树立自己的品牌形象。当然，由于店小资金量不大，操作时还需注重性价比。

　　另外，随着网店的发展，一方面竞争日趋激烈，另一方面，人员也不断增多，管理也日渐重要。因此，拨出一定的资金作为教育培训经费很有必要。夫妇俩要有个分工，一个参加营销类学习深造，今后主打市场开发；另一人则参加网店管理的相关培训，主攻内部管理，内外齐修，开源节流，才能让网店发展更稳健。

　　再者，小吴夫妇俩都已辞职全力经营网店，从家庭的角度讲，没有人在体制内工作，都捆绑在同一家小型网店上，风险较大。倘若店铺出现经营风险或其中一人罹患疾病，整个家庭就会受到很大影响。

　　因此，对于小吴夫妇而言，建立家庭保障十分迫切。建议夫妇俩各投保一款人寿保险，并附加重疾险。这一方面可以为个人增加保障，另一方面，紧急情况下可办理保单质押贷款，以获得关键救急金。

　　[理财师手记]

　　健康工作，快乐生活

　　“如果永远不天黑，就能做很多自己想做的事，青春你走得慢一些。”这段话相信大家都不陌生。它来自一位连续通宵熬夜后猝死的网店主。

　　现如今小网店遍地开花，同质化的产品让竞争异常激烈。网店主常常通宵达旦地扑在电脑前，压力大、工作时间长、饮食不正常，成为他们的普遍现象。

　　在此，建行理财师想提醒各位网店主：“工作是为了更好地生活。按时作息，营造健康的工作节奏，把更多的时间留给快乐生活，才不枉人生的丰富精彩。”