让闲钱“活”起来

　　随着经济生活水平的提高和理财意识的觉醒，人们比较看重大额资金的理财功效，而去购买基金、股票、保险等。但与此同时，许多人经常会有一些“散钱”握在手里，处于“休眠”状态，比如一些工薪族平时工资账户里的钱就常常“趴”在那里。那么，如何把这些平时的散钱纳入理财规划才能省力又赚钱呢？且听理财达人和专家来教你如何用活工资卡里的余钱。    

　　■记者 梁兴 通讯员 周玉婷

　　【支招1】

　　工资每月按比例分配进行理财

　　理财达人李伶俐(媒体工作人员，惯于精打细算)

　　在报社工作的李伶俐小姐打理工资卡有自己的秘诀，她总结了一套自己的经验，那就是“40% 定期存款+30% 活期存款+30% 的理财产品”。

　　每个月，李伶俐都通过网上银行自动将卡内钱的40%存为3个月的定期存款、30% 进行理财，剩下的留作日常开销。

　　一般工资卡里的钱是活期存款，而目前活期存款的年利息为 0.35%，如此低收益等于让工资卡在“睡大觉”。李小姐表示，她算过一笔账，定期存款收益要远远超过活期存款，如果每个月将40%存入定期存款，与活期的收益差距超过8倍，“这个数据太可观了。”

　　同时，李小姐为了提高收益，还将活期存款存为货币、短债基金。一旦活期存款的金额超过了5万元，就自动转为通知存款。

　　【支招2】  用工资卡搞定房贷利息

　　理财达人李东成(公司职员，脑袋里每天想的就是怎样把复杂的事情做简单)

　　李东成是一家大公司的职员，现在月薪6000元，对待自己的工资卡，他的秘诀是，让自己的工资卡变得多功能。首先，李东成在发行工资卡的银行又办理了一张借记卡。“这张借记卡主要用于日常消费，尤其是通过自助搞定日常的水电费、电话费等支出，”李东成表示，这样就可以节省不少时间。

　　此外，他还用工资卡自助搞定房贷。“现在不少银行推出了用工资卡的余额来抵减住房贷款的利息，特别好。”据李东成介绍，不少“存抵贷”产品，对于利息抵扣不再设有门槛，账户上的闲余资金都可以“存贷相通”。由于一般工资卡上都备有一定的活期结余，如此便可大大提高家庭资金的运作效率。

　　【支招3】  小钱零存整取

　　中行湖南省分行金融理财师陈国佳

　　“不少居民手中的散钱经常是备用资金，一些小钱可以采取零存整取、定期储蓄、货币基金等流动性强的金融产品进行积累。”陈国佳表示，零存整取是不少工薪族强制储蓄的一种方式，每月固定存入一定金额，至约定期限可以一次性提取，如中行零存整取50元就可起存，并且零存整取比活期利率要高上不少，目前1年期零存整取年利率是2.85%，而活期储蓄仅为0.35%。如果每月节余较多，建议可以将零存整取换成每月存一张定期单子，一年期定存年利率为3.25%。每月定存不仅可分享更高利率，而且每月都有资金到期，就现金流而言，也更为平衡。

　　【支招4】  大钱购买理财产品

　　中国银行金满地支行副行长、理财师刘惠兰

　　“对于较大金额的散钱可以考虑购买银行的理财产品，银行理财最低起点是5万元，既可获较高收益又不影响急用。”刘惠兰表示，比如中国银行的周末理财和安稳回报系列理财，期限种类丰富，利率高于同期定存，对短期闲置的资金来讲就是不错的选择。特别是周末理财，对于喜欢在股市做短线做波段的投资者来说，周五可以把从股市里转出的钱放入“周末理财”，下个周一早上就又回到客户账上，可以让资金得到充分利用。