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玩转住房公积金 实现居者有其屋
文/徐东华
“全款购房钱不够，商业贷款成本高”，不止一个消费者发出这样的呼声。购房成了现代都市人的一个心病。但是在宏观调控与国际经济金融环境的双重推动下，“为民减负”成了政府的首要工作，“为住房信贷政策松绑”成了第一步骤，作为低成本的信贷按揭方式，对住房公积金贷款的进一步放松势必首当其冲。
以下的一番问答，或许能够帮助你“玩转公积金”，实现“居者有其屋”的梦想(注意：由于各地住房公积金政策存在差异且相关政策变化频繁，故以下解答仅供参考，请在办理前咨询当地住房公积金管理中心)：
Q：在高薪诱惑下我刚跳槽到一家新公司，每个月的薪水是10000元，我想问问每个月应该有多少公积金呢？
A：恭喜你，收入不错哦。北京市的住房公积金缴存额统一为职工工资的12%，但是缴存上限不得超过2392元。原则上这一公积金缴存上限是不允许突破的。不过要注意，这一月缴存额上限在明年也许还会有新的变化，2008年的缴存额上限是按照统计局公布的2007年北京市职工人均月工资的300%，分别乘以12%的单位和职工住房公积金缴存比例确定的。
Q：听说公积金贷款能比商业贷款节省不少利息呢，我现在看上一套商品房，80万的2居室，我可能要贷款20年左右吧，我想问问和商业贷款比起来我能节省多少呢？
A：如果能说得再详细点就更好了。按照你提供的情况我帮你算算账吧。如果你买的是普通住宅的话，那么无论是住房公积金还是商业贷款的话，你都可以贷款8成，也就是贷出64万元，在你贷款20年的前提下，利息方面最大差距可以达到230000余元：
按照商业贷款基准利率下浮计算：你的月还款是3973.35元/月，20年到期共支付利息313603.78元；
如果是二套房贷按利率上限计算：你的月还款是4858.72元/月，20年到期共支付利息526093.44元；
如果是使用住房公积金贷款的话：你的月还款是3895.16元/月，20年到期共支付利息294837.60元。
能省不少钱哦，特别提醒的是，如果你首套房产是商业贷款的话，那么第二套房使用公积金贷款的话，是不需要执行二套房贷款利率的。
Q：我相中了一套酒店式公寓，我打算用住房公积金贷款把它买下来，可行否？
A：给你泼一瓢冷水，没戏。住房公积金贷款，只针对住宅类产品，包括以住宅立项的商品房、经济适用房和廉租房，它是住房货币化分配的表现形式之一。你买的是酒店式公寓，必然是商业立项，属于营业用房或者说商用房，住房公积金你是用不了了，想买的话只能全款支付或者是商业贷款了。
Q：我正在申请两限房，估计最近能有结果，不知道我如果用住房公积金贷款申请的话，是不是还有优惠呢？
A：先祝你好运。住房公积金政策对于购买两限房、经济适用房都是支持的，不过住房公积金贷款的利率以及两限房的房价都已经处于低点，要是还想再打折那是不可能了，不过你还是可以享受到一些支持的，首先，如果你购买的是90平米(误差在3%以内)以下的政策性住房，那么即使你的公积金缴存只有一个月，也可以享受到住房公积金贷款；其次，公积金贷款对于政策性住房，可以执行最低10%的首付哦。
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