汇率市场的剧烈波动也让银行纷纷缩短了理财产品投资期限，3月期的产品大量出现，以往常见的6个月期的产品数量已大大减少，恒生银行最近发行的一款外汇挂钩保本产品期限更缩短至“约2个月”。

　　与投资期限缩短同步，外汇理财产品投资收益率也均较上半年有了不同程度下降。市场上最多的美元产品的收益率已从8月的5%左右下降到了目前的3.8%左右。

　　罗毅表示，目前不是用人民币换外汇进行投资的好时机，虽然很多产品收益可以固定，但汇率市场波动太大，不可控因素实在太多，最后还是有可能亏损。他说，“当前还是建议保有现金，持有人民币最好，因为人民币中长期比较坚挺。外币的话建议持有美金，因为短期内，美元还是具有强势，当金融危机形势好转的时候，可以再考虑把美元换成商品。”

　　招数三：闲置资金做超短期投资

　　金融形势动荡，银行理财产品开始寻找新的卖点。

　　据记者观察，沪上各家银行纷纷推出期限半年以内的超短期理财产品，并以保本为卖点，更有一些产品的理财期限只有20天。以农业银行刚开始发行的一款人民币理财产品为例，此产品为保本浮动收益产品，50天理财期限，预期年化收益率为2.90%。由于产品所募集资金投资范围集中在银行间市场的高信用等级投资品种，风险较小，收益稳定。

　　上海农行理财专家李琳告诉记者，银行转向短期保本产品是为了控制降息和政策变化可能带来的风险。最近房贷利率调整后，按5年以上房贷利率0.7倍优惠计算，和5年存款利率之间已经出现了 “倒挂”，商业银行预期政策短期内还可能出现变化，因此纷纷投向短期产品。

　　至于这些产品是否具有价值，李琳认为，如果短期内资金闲置，这类产品可以作为一种配置。以农行上述产品为例，50天理财期限之后不一定继续跟进。但长期来看，该产品收益不如直接将钱放在银行做一年期定存。

　　专家：当前理财以“稳健”为主

　　中国银行上海分行理财中心的罗毅表示，全球金融动荡引发各国央行降息，人民币、外币息口都已经比较低了，美元更是差不多到了4年前的位置。因此，现在整体的理财策略应该是以稳健产品、保本固定收益产品为主，现在就不要想收益了。“慎重”和“稳健”才是最佳选择。在整个资产组合当中，固定收益的、风险较小的投资应该占较高比例，可以占到配置的六成到七成。

　　罗毅建议，很多投资者前期基金、股票亏了很多，现在正好可以想办法调整一下整体资产组合，重新考虑整体资产配置。至于现在的位置是否该补仓，罗毅则表示，目前没有绝对的底部，短期内还不建议补仓。

　　上海农行理财专家李琳则告诉记者，长期看，对资本市场依然有信心，相信三到五年后会有发展，目前建议做基金定投，平摊风险。至于具体如何选择产品，李琳建议，可以参考一些基金排名，另外根据个人需要，选择不同风险程度的基金，比如，对于有结婚、读书等计划的，可以选择风险中类的配置型基金，对于那些有强迫自己储蓄需求的年轻人，则可以选择债券类基金。马骏骎