10月29日，中国人民银行宣布从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。这是央行在两个月内三度作出降息决定，政策力度之强历史罕见。据预测，在2009年年底之前，央行将进一步下调基准利率100至150个基点，大部分降息举措可能在今年四季度和2009年上半年出台。

　　面对悄悄到来的降息周期，如何合理进行资产配置，让资产保值，成为所有家庭的困扰。中国银行上海分行个人理财业务团队副主管罗毅对此表示，如今的整体理财策略应该是以稳健产品、保本固定收益产品为主，而不是追求收益。

　　招数一：储蓄+国债 进行稳健投资

　　就在央行宣布降息后，记者在上海各家银行网点发现，前来存款的人非但没有减少，反而增多了，且有不少选择3年或5年长期定存。一位正在银行存款的阿姨向记者坦言，去年买了几只基金，没想到一年下来，亏损近半，现在还是觉得存银行比较保险。这次又降息了，所以赶紧把钱存到银行。“如果利率进一步下调，再晚存进去的话利息就更少了。”

　　存款利率下降导致利息收入呈明显下降趋势。不过，在目前的行情下，理财专家仍建议选择储蓄存款这一重要投资渠道。对于已经把大量资金从股市中抽回来的股民，与其闲置资金，不如选择6个月或1年短期存款。

　　虽然本次利率下调后，三年期、五年期定存与一年期利率的差距由原先的1.26和1.71个百分点缩窄至1.17和1.53个百分点，但由于已经进入减息周期，长期存款稳定的收益仍然较有吸引力。另外，利息税的免除，5年期定存5.13%的利率甚至已经超过了一些理财产品和基金的年化收益率。

　　此外，凭证式国债作为一种安全性高、风险性低的稳健投资品种，也在如今的形势下受到市场的追捧。据了解，10月20日开始发行的第五期凭证式国债由于年收益率可达到5.53%，高于同期利息，受到了强烈追捧。据统计，截至10月31日，二级市场上共有13只国债的年收益率在4%以上。“虽然国债的收益在降息后吸引力有所下降，但是仍是中长期稳健配置不错的选择。”中国银行上海分行理财中心罗毅对记者说。

　　招数二：市场波动 暂缓外汇投资

　　近期汇市跌宕起伏，外汇理财产品风险大增。据统计，10月发行的512款银行理财产品中，其中人民币理财产品423款，占82.6%。这已经是连续第3个月出现人民币与外币理财产品“八比二”的现象。

　　而近期走势有如过山车的澳元理财产品更让投资者叫苦不迭，澳元理财产品发行大幅下降。据统计，10月澳元理财产品仅发行了16款，相比之下9月有20款，而8月和7月则分别有35款和36款。

　　记者注意到，10月份发行的澳元理财产品预期年收益率多数已降至7%以下，交通银行即将于本周发行的“得利宝”新绿澳元3个月和6个月理财产品的预期年化收益率仅为5.85%。而就在上周，疲弱已久的澳元又突然走出一波大反弹。10月28日、29日、30日短短3个交易日，澳元对美元升幅高达13%，从0.604快速反弹至0.685，让人再次大跌眼镜。