提要：40岁的陈笛是香港一家知名男士衬衫品牌的北京总代理，大她两岁的先生则担任着一家物流公司的总经理职务，儿子正读小学五年级，夫妇俩均属于中高收入阶层，没有任何负债。他们该如何将辛苦打拼来的财富进行保值增值？又该如何安排养老保障计划？

　　文/本刊驻北京记者 李玉荣

　　收入来源多样

　　陈笛每月的收入有2万元；先生的月薪则在5万元。每月的家庭支出方面，日常生活开销，包括雇用的一名打扫卫生、做饭阿姨的费用，总计为1.5万元，娱乐消费大约要1万元。陈笛和先生每人各一辆车，两部车子的养车费用平均每月在5000元左右。儿子的课外辅导班以及学钢琴等教育支出在2000元。这样算来，每个月7万元的家庭收入，结余能有一半多些。

　　陈笛家庭的年度收入来源相对多样化，主要有夫妻二人的年终奖金、投资收益以及存款利息。其中，年终奖有15万元，投资收益为每年15万元，存款利息5万元，合计35万元。

　　年度支出方面：首先是一家三口的旅游费用，每年他们都要趁着儿子寒暑假的时候出国游玩一次，这笔费用要3～5万元；另外，由于陈女士是做品牌服装代理的，对穿着比较在意，因此每年基本上都要去香港大扫货，集中置办一批衣服。费用大概在8万元；第三笔支出是孝亲费用，陈女士的父母均没有工作，因此她每年集中给父母3万元。最后一笔支出是陈女士为自己买的大病终身保险，保费支出10400元。

　　资产丰厚无负债

　　陈笛的家庭资产状况如下：现金及活存50万元，定期存款100万元，邮票收藏(委托理财)本金50万元。自己的一辆车折旧后价值约10万元，先生的车折旧后价值20万元左右。

　　此外，陈女士还有两套房产，一套自住房位于望京地区，市值约为200万元；另一套位于京郊顺义城区，房产市值有100万元，“本是预备给父母住的，但是父母嫌房子大，说是两个老人住大房子显得孤零零的，所以房子一直空着。”

　　负债方面，陈笛说，她和先生都属于比较保守的人，不习惯于负债生活。因此，他们买房都是等挣够钱一次性付款。正因为这样，家里没有任何负债。

　　三大理财问题

　　对于家庭面临的理财问题，陈女士一一列举：

　　在房产方面，由于顺义城区的一套房产父母不肯去住，因此她打算在望京距离自己居所比较近的小区给父母买一套60平方米左右的小户型。但不清楚现在买合适还是需要再等一等，房价还会不会再降，降的幅度会有多大。同时，对于顺义房产的处置，自己也不知道该如何权衡：到底是卖掉还是出租更划算。

　　投资方面，陈笛介绍，“我和先生平日里工作都比较忙，根本无暇顾及投资，像大多数人都买的基金、股票等，我们不太懂而且兴趣也不大。”因此，陈笛说，她有了闲钱就存银行。但是她也知道，银行利息低，可能连通货膨胀都无法抵御。

　　“唯一的一项委托理财投资还是缘于一次朋友偶然的推荐。”陈笛说，通过这仅有的一项投资，让她对专家代为理财非常感兴趣。当然，她了解，投资就有风险，而且愿意承担一定的风险。因此，她请专家推荐几种适合她的投资品种。

　　养老和保障方面，陈女士说由于她和香港公司没有这方面的合同，因此她没有社保；也因为工作的性质，她没有退休金。这一点一直让她为自己未来的养老问题忧心。因此，她打算从现在开始为自己准备一份养老金。除购买养老保险外，还有无其他方式可以为养老做准备？养老保险如何与其他投资相互配合？

　　陈女士目前拥有的保险是终身重大疾病保险，保障额度20万元，别无其他保障。她先生拥有公司提供的社保，除此外亦无其他险种。儿子参加的只是学校要求购买的学生大病险和意外险。陈笛家庭的保障在哪些方面需要补充呢？