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保险建议
通过目前张女士拥有的保障状况,我们可以了解到她对自身的风险防范有一定的意识,但这个意识还比较弱,主要表现在她自己没有任何社会保障,商业保险的重大疾病保险也只有区区20万元。根据张女士的状况,这个保额不能弥补万一发生重大疾病时给她带来的经济上的损失。
从经营上说,我们可以通过工作经验、社会常识、以及商业惯例来规避风险,判断经营成果;而在人的生命长河中,你没法预料意外事故和重大疾病何时发生。所以,也只有这样的风险能打垮一个事业上成功的人,致使他们丧失创造价值的能力。
依据张女士单身和准备5年内退休这样的情况来看,她目前比较充足的是紧急状态发生时急用的现金,6万元的定期寿险和30万元意外保险可以根据风险情况随时调整,其他的保险保障缺口需要及时补充:
●一是终身重大疾病保险保额应为她目前年消费的五倍,约60万元,减去已有的20万元,需要补充40万元的重大疾病保额。同时,建议她选择缴费比较灵活的万能型保险,尽快完成保险缴费,达到提前退休前拥有基本保障的目的。
●二是张女士需要补充住院报销和住院补贴型的险种,以及意外伤害医疗这样的纯保障型的险种,对意外和住院等风险的防范起决定性的作用。
这里想着重说明的是,意外伤害医疗险是因意外伤害事故造成的医疗费,是包括门诊费用在内都可以报销的险种。因为交通事故造成的医疗费,社会保险是不能报销的,所以拥有这个险种很重要。
如果把保险比作餐桌上的佳肴的话,那么社会保险是餐桌上的饭、商业保险是餐桌上的肉和菜,它们互为补充。根据我们国家目前的社保体制,社会保障给你生活的基础,商业保险给你生活的安心。所以建议张女士尽可能地去完善社会保障这个基础。
完善社会保障张女士可以有两种方法:一种办法是通过自己的公司来给自己办理社保;另一种方法就是:可以把自己的档案放在人才中心,通过人才中心每月按时缴费。这样张女士可以得到包括退休后的、一定程度的医疗保障。
中国平安保险公司资深讲师 沈实