从理财方面来看，做合理的资产配置，资产隔离，设立家庭资产的放火墙，一但收入中断或生意失败不能过多的影响现有的生活品质。

　　从升财方面来看，孙先生也清楚生意投资有风险同时很不喜欢证券投资类产品并没有时间和精力打理其他投资，但可选择收益相对稳定，稳固升值的金融投资产品以达到钱生钱的效果，从而改变仅靠自己生意上的经营产生利润的状况。

　　从留财方面来看，如自己比太太和子女离开的早，要让太太与子女得到一笔可维持现有生活品质不变的现金。目前留给子女的钱既能照顾到子女的一生又能在自己的掌控中。

　　产品配置：

　　保障类：

　　200万的终身人寿保险保额，与家庭准备金的数额相同，其中包括大病保险60万，意外保险100万，意外医疗5万，住院津贴300元/日，同时兼备一定的储蓄升值功能，预计年保费5万元，受益人为太太，其作用在于：首先，财安全规划中很重要的一项是假设家庭主要收入人离开后，其配偶与子女一段时间内不会因经济原因而改变生活品质，200万保额可以使家庭短期内生活质量不降低，更为重要的是保额意味着现金。其次，若发生大病或伤残风险，有现金赔付可以应对收入中断的风险并不会马上影响到其他投资。再次，若因小病住院除报销外仍可得到现金补偿作为未报销部分的弥补，并且小额意外造成的花销无需回新疆报销。最后，盘活部分家庭应急资金可用于其他升值投资，使资金的使用更为有效。

　　应急类：

　　准备一笔应急资金以保证短期收入中断生活不受影响，建议分别采用银行活期储蓄，一年期定期，三年期定期储蓄方式，储蓄总金额为12个月生活费60万。

　　资产隔离类：

　　终身年金(类信托产品)，总额150万，分5年投入，年存30万。有些保险公司已推出短期储蓄年金产品，投入时间短(3年期，5年期)，收益终身，一般分为---固定收益(两年领取一次固定金额)，浮动收益(分红)，此类产品保障性不强，收益一般，风险较低，但现金价值相对较高而且生存受益人可领取终身。此项配置作用在于：

　　首先，孙先生作为投保人，女儿作为被保险人，较高的现金价值与保单产生的分红只有孙先生有权支配，而作为生存受益的女儿每两年可固定领取6万元左右的生存金直至终身，若不领取还可按保险公司每年公布的利率复利生息。这样既满足了孙先生为子女准备了一笔现金的要求，又在现阶段可达到大额现金在孙先生手中掌握的效果，当孙先生希望将这笔钱交给子女时只需到保险公司做投保人变更手续即可。类似于利用此类产品的特性为子女做了一份可由家长掌控的类终身年金信托产品。

　　其次，资产的隔离，家庭防火墙。家庭的应急资金我门也称为保命的钱，不会经常使用到但同时又不能用于不可预测的高风险投资，此项配置在为子女做了安排的同时，利用现金价值，分红，复利使本金逐年渐进升值，强制性好过储蓄，保证了此笔现金的专款专用。(保险一但投保后短期内退保会造成损失，此类产品投入金额较大，因此投保前一定要考虑好自己闲置资金的配比)。

　　最后，为自己设立的长期现金流，需要短期现金周转的时而短期应急资金又不能满足的状况下可通过保单贷款功能贷款现金价值的80%，由于现金价值相对较高，所以贷款金额可以起到一定作用。

　　物业信托类：

　　收益稳定，风险相对较低，投入90万，收益为2% /月，以投资物业抵押类产品为主，一年24%的投资回报率，收益中等，风险低于证券市场，是家庭准准金获得比储蓄更高收益的同时也符合孙先生的投资要求。

　　考虑到孙先生的年龄，家庭责任，及投资项目，所以规划以保财为主做资产配置，同时还需兼顾稳定升值及为家庭成员做好任何情况下保证现有生活水平的准备。

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