单身母亲逆境理财 一手抓资金安全一手抓收益(2)

　　作为单亲妈妈，吴大姐的压力无疑是巨大的，不仅要应付高额的生活开支，还要赡养双方父母。吴大姐现有两部车，既然爱人已经去世，另一部车如果不出售的话，除了不断贬值外，每年还有不菲的养车费用。闲置的那部价值80万的宝马车经过评估，在二手市场还能以50万的价格售出。建议吴大姐将这部车卖掉。吴大姐可以将这50万购买货币基金或活期存款用做家庭的应急资金，确保父母的治疗费用不会有任何影响。

　　这几年，房价通过此轮暴涨，已严重透支了未来几年的上涨空间，现正处于一个价格回归价值的时期。而且，由于房贷利率的水涨般高，提前还贷会节省不少利息。因此建议吴大姐可以趁房价正处于高位上时，将那套价值500万的房产售出，一次性把剩下的100万贷款提前还上。

　　由于身为单亲妈妈，吴大姐现在理财应稳妥但不宜保守，可以积极寻求财产增值渠道。建议吴大姐拿出200万购买一些带有强迫储蓄性质的投资连接保险， 用于子女教育和自己将来的养老所需。投资连接保险，又称“基金中的基金”，是由保险公司的专家从基金公司中二次筛选出多只优秀的基金再次进行搭配、组合而成。依靠专家选择科学的基金组合，能有效地分散和降低投资风险，从而实现长期持续而稳定的收益。参照国外与港台地区保险资金历年来的平均收益估计，未来10年的平均年收益率有希望达到10%左右。投资的时间越长，复利的效益越明显。

　　投资连接保险既能和基金一样为投资者带来较大的投资收益，还能为投资者带来身故保障，它可以跟传统保险一样附加意外伤害保险和大病医疗保险。因此吴大姐可以根据自己的身价再附加500万左右的身故保障保险。 现在吴大姐已经变身为家庭的经济支柱，买保险应首先考虑自己，然后再考虑孩子，否则就本末倒置，得不偿失。

　　等吴大姐寻找到好的项目后，可以拿出200万来投资入股一个新的公司开始自己的工作，每年享受工资、奖金、分红等收益。同时，建议吴大姐继续交社会保险，毕竟社保有总比没有好。

　　吴大姐除自住外剩余的那套房产，可常年出租，这样每年能保持至少12万的房租收入。这些钱再加上以后每年的其他工资、分红结余可以做一些多元化资产配置，分享资本市场带来的高收益。建议股票投资比例应控制在总投资金额的40%以下，其余部分可投资于偏股型基金、平衡型基金和债券，其比例可根据个人风险喜好加以调整。 也可以购买一定的信托产品或银行打新股产品，每年有6-8%的收益。等儿子长大成家时，这套房子可以直接给儿子做婚房使用，不需要另外购买。

　　(李学梅 香港御峰理财)