单身贵族靠理财换房买车 基金股票仍是首选(2)

　　理财规划设计

　　陈先生处于事业的上升期，属于风险承受能力较强的年轻一族。其理财目标可行性分析如下：

　　1、换房规划：假设5年后换120平方米住房，房价在130万元左右，以出售现有住房所得款项扣除贷款余额后支付首付70万元，月供PMT(60，30，6.655)=3853.78元，可优先考虑公积金贷款(住房商业贷款利率高)，不足部分可以采用一般商业贷款，这样既能减少利息支出，也能尽最大可能增加储蓄积累。

　　2、保险规划：陈先生所在单位为其购买了基本保险但无重大疾病保险，建议他买一些重大疾病保险。陈先生今后成家，夫妻双方二人任何一方出现意外均会对家庭的现金流产生巨大的不良后果，建议购买50-100万元的意外伤害险。保费支出约为2000-3000元/年。

　　3、购车规划：5年内购买价格在10万元左右的车子代步，可以拿出积蓄中的4万元用于投资，如购买配置型基金；同时每月500元用于基金定投。按照每年保守的3%回报率以及复利计算，5年以后基本能实现买车目标。

　　4、职业规划：建议陈先生将积蓄中的1万元投资于股票市场，并设定止损线(约10%)，保障这笔资金的流动性，按要求将这笔资金专项专用，用于自身提高及继续教育费用，这对职业技能及最终收入提高起到关键作用。

　　5、养老规划：陈先生单位为其缴纳了基本养老金，按照CPI>1.5%形势来看，建议他每月拿出500元购买定期寿险或者投资链接型保险，这样晚年生活才能够更加有保障；另外，考虑父母的赡养义务，也可为其父母购买一些分红保险，这样日后可以形成一个稳定的现金流。

　　综上所述，长期来看，陈先生年储蓄额应在35000元左右，目前状况资金链过紧，应该开源节流，尽量减少不必要的娱乐交际方面的花销，并努力提高工作技能，实现收入的增加与支出尽可能的减少。

　　下一步行动计划与建议

　　1、股票投资应注意个股的基本面分析，注重企业实力及政策调整，建议购买大盘蓝筹股。

　　2、购买货币市场基金，兼顾流动性和收益性，安心存放家庭紧急备用金，是定期存款的最佳替代品。

　　3、选择平衡型基金和偏股型基金的投资，让专家为您理财投资，以分散风险，增加收益。

　　可采用的理财工具

　　1、贷记卡：利用客户本人较高的信用额度，适当运用负债，使自己的资产结构趋于合理，满足消费的同时，免于携带现金的麻烦。

　　2、VIP账户：一张集存取款、消费结算、投资等多种功能于一体的多币种综合账户卡，不仅让客户享受优先优惠的服务，还为客户配备专职的客户经理，提供各项理财服务。

　　3、签订协议转账：由银行每月从账户中扣款进行资金转账或缴纳费用，如进行水电费用、通讯费用转账，免去每月跑银行的麻烦。