单身贵族靠理财换房买车 基金股票仍是首选

　　月平均工资5000元，每年住房公积金4000元，拥有一套60平方米的单身公寓(还有15年按揭未还)，陈先生称得上是“单身贵族”了。然而，面对生活和工作中的各种压力，远离老家独自在宁波打拼的陈先生无法高枕无忧，考虑到几年以后换房、买车、结婚等人生中的大事，陈先生还是感觉自己的经济实力有待增强，因此他希望理财师能为他做一个简单的规划，以帮助他更好地实现目标。

　　根据陈先生的实际情况，《金理财》邀请了深圳发展银行宁波分行的理财经理樊崇辉，为其出出点子。记者

　　家庭收支

　　月收入5000元，有住房公积金，目前的开销总额包括每月房贷1283元左右，基本生活开支600元左右，人际交往及娱乐花销1400元。有积蓄5万元，目前的基本保险都是由单位办理的，交四金，有养老保险但无重大疾病保险。

　　客户理财目标

　　1、几年后置换房子。

　　2、希望可以买一辆经济型轿车用以代步。

　　3、储备一定的经济实力。

　　陈先生目前有储蓄5万元，每月净储蓄额约有20600.00/12=1716元，考虑到结婚及其理财目标，陈先生的家庭储蓄应有进一步的增加。陈先生的家庭支出结构目前比较简单，仅有房贷与生活支出，但其生活支出比重明显过高：生活消费支出占到全年支出的60.91%。

　　单身贵族理财共性

　　“单身贵族”的个人理财可依据自身风险承受能力，适当主动承受风险，以取得较高收益。作为学有专长的年轻人，虽然目前的收入没有达到最高预期，但收入预期较好，因此客观的风险承受能力并不低，建议大家可以尝试多种投资。

　　如强迫储蓄投资，有条件可将资产的一部分作为首付款购买房产，不足部分向银行贷款，强迫不善定期存钱的你按期还款付息，其余资产可投资于国债、基金或申购新股等风险性较低而回报相对稳定的项目，将收益用于加快还贷。

　　如果想几年后买房，可转换债券是个不错的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种工具，既不会因为损失本金而影响购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的投资方式。综合运用上述的“开源、节流”，经过一段时间的积累，你将成为拥有一定资产的单身青年，此时理财的重点便要转向投资：

　　Ⅰ、投资信托产品

　　信托重回市场的时间不到两年，热度却不容小觑，特别是较高的收益率迅速吸引了市民“眼球”。目前信托产品普遍降低门槛最低至5万元，收益率在5%-6%之间，而此前分别在50万元和3%的水平。

　　Ⅱ、基金定投

　　建议可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。

　　Ⅲ、股票

　　如果你具备相关的知识，又有较强的风险意识，就可尝试将资产的70%投入风险较高的积极型投资(如股票)，余下的30%用于保守型的投资(如国债、定存)。还可将资产分为五份，分别投资国债、保险、股票、定期储蓄或活期储蓄，风险投资、保险投资、应急用钱皆可照顾得到。