事业单位职工家庭的保险方案(2)

　　保额测算

　　买保险，需要多少保额才够呢？购买额度的多少是从需求出发的，也就是说，如果发生了风险，需要多少钱才能化解风险，弥补、保证家人正常生活质量？而需求是可以被测算的。

　　重大疾病保险

　　理想额度＝重大疾病治疗费用＋本人年收入×恢复健康年限

　　购买额度＝理想额度-现有额度

　　根据公式，按照一般恢复健康年限2年计算，可以计算出张先生的购买额度＝30万元＋10万元×2-19万元＝31万元

　　张太太的购买额度＝30万元＋3万元×2—10万元＝26万元

　　注：30万元是一般情况下重大疾病的治疗费用，详细数据如表2所示。张先生拥有社保，北京地区报销上限是19万元。张太太单位的重大疾病报销上限为10万元。

　　表2 北京地区重大疾病医疗费用参考数据

重大疾病	医疗费用
癌症	入院押金：1万～2万元
	手术费、化疗费：5万～20万元
心肌梗塞	入院押金：1万～2万元
	早期血管复通手术：5万元以上
	冠状动脉搭桥手术：1条 5万元以上，2条 10万元以上
	主动脉手术：7万～8万元
脑中风	入院押金：1万元左右
	治疗费：5万元以上
慢性肾功能衰竭（亦称尿毒症）	透析每年约5万元
	换肾：10万～15万元
器官移植	5万～20万元
再生障碍性贫血	10～20万元
暴发性肝炎治疗	住院45天，出院后修养75天，6个月后才能痊愈，1.5万元
严重烧伤	10万元以上，换肤、完全医好至少20万元