风险厌恶型的中年人理财方案(3)

　　理财方案

　　除了必备的保险保障，还要从以下方面规划。

　　筹措子女教育费用以目前陈先生家庭的收入状况，大学前每年支付孩子的教育应该没有问题。但是，由于目前大学费用仍然较高，且均为自费支付，因此，陈先生家庭应主要对孩子的大学教育费用建立专项教育基金。按照当前大学费用2万元/年，学费年增长率5%计算，陈先生孩子在15年后需要的4年大学费用共为16.6万元。

　　由于陈先生一家没有任何的投资经验, 且孩子的大学教育在时间上没有弹性,建议将现有资产进行定期定额投资,投资于债券型基金,长期收益率约为6%,陈先生现在可拿出5万元教育经费启动资金，此后每年采用定期定投的方式购买债券型基金1300元即可。

　　养老规划由于陈先生夫妇年龄偏大，又没有系统地进行养老规划，在预留一部分日常备用金(建议2万元左右，采用货币市场基金形式)后，陈先生夫妇每月可以采用定期定投方式购买一定数量的股票型基金、债券型基金、银行理财产品，由理财规划师对其投资比例及基金种类做具体规划。建议在目前A股市场新股发行数量较多，市场震荡的情况下采用银行“打新股”与投资债券型基金相结合的理财方案，此方案能在确保客户资金安全的条件下，分享A股市场所带来的良好收益。建议陈先生夫妇拿出5万元资金进行打新股的理财产品，3万元进行债券型基金投资，预期年收益在8%～15%。

　　理财规划师后续建议

　　1.考虑到目前A股市场赚钱效应、估值偏高、波动较大的综合现状，理财规划方案要定期(一般为半年或一年)审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。

　　2.客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。

　　3.理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。