保险帮你来理财

　　演讲/韩重斌 整理/陈大伟

　　犹太人，他们垄断着世界钻石市场。他们在任何交易中，均视钻石如生命。这始于他们离开祖国、远在他乡的求生之本能。坚信“在世时是钻石，离开人世之后就是保险”的犹太人，是这样运用保险的。

　　祖父 ——> 父亲 ——> 我 ——> 孩子

　　$500 ——> $10万 ——> $100万 ——>$1000万

　　从曾祖父那里什么都没有得到的祖父，只能买500美元的保险留给我的父母；我的父母用这500美元作为本金，购买了10万美元的保险；而我用这10万美元，购买了100万美元的保险留给我的孩子。这样一来，我的子女也可以将这100万美元变为1000万美元……

　　目前在发达国家大部分人拥有10万美元的保险，而对于理财上十分精明的犹太人，他们拥有至少100万美元的保险。这样，犹太人的子女从起步时就不同于其他国家的人。如果一般美国人的子女是以10万美元开始的人生，那么犹太人一开始就是100万美元的人生。从这里，我们可以立刻认识到他们主宰着美国经济的原因在哪里。

　　保险为什么算理财

　　很多人认为，炒点股票、买点基金，或者去银行购买些理财产品就是理财。而实际上，这只能叫投资，而不能称作理财。因为这些做法只是希望投入本金而获得增值，但是到底要增值到什么地步、将来有什么用途、大概什么时间会用这笔钱，这些问题都不清楚。事实上，所谓理财，是指为实现既定的目标，而实施的有计划的财务安排与运作。这里有两个关键词：目标和计划。

　　理财应以未来生活的目标为导向。我们理财就是为了实现我们的生活梦想和责任，比如孩子的教育、自己将来的养老、未来更大的房子，或者其他的某项计划。而这些都是要落实到将来在什么时间、需要多少钱这个问题上。我们可以把它称作“财务目标”。有这样的财务目标后，我们就可以安排适当的财务计划：现在要投入多少钱、以后持续投入多少钱、投入的时间有多长、要达到什么样的收益率、选择什么产品来实现等等。这个我们可以称它为“财富成长计划”。但是仅仅有这个财富成长计划就足够了吗？如果我们万一发生了意想不到的事，而把我们辛辛苦苦积累的财富消耗掉了怎么办？或者，出了什么状况而使我们不能按计划持续的投入，又怎么办？我们的那些家庭梦想和责任(子女教育、父母养老、家庭生活)就不去实现了吗？所以，为了保证我们的理财目标能够确定地实现，我们必须要拥有完善的财务保障计划。