年终奖大有可为 九大高招可增值(3)

　　选择基金理财

　　基金主要投资A股市场各类股票和债券。基金是目前普通投资者投资最广泛的理财产品，但并非所有的基金都适合所有的投资者。投资基金，要先全面地了解基金和基金管理公司的收益、风险、以往业绩等情况。还要判断一下自己的风险承受能力。此外，投资基金很重要的一点就是长期持有。基金定额定投也是一种很好的投资方式，因为可以分散进场风险。

　　专家称，门槛为1000元起。风险程度根据基金的性质而定，股票性基金、平衡型基金、债券型基金、货币式基金风险依次降低。预期收益率不定，4%至100%均有可能。基金的流动性强，可随时赎回投资港股。

　　投资港股

　　QDII产品投资境外股票市场和境外基金。虽然前期卖得火热，但是基金系的QDII收益并不尽如人意。从目前现有的QDII产品来看，银行系的投资对象着重于货币市场、债券或者与外汇市场汇率走势挂钩。而券商和基金系的QDII产品，主要投资对象则侧重于投资国际资本市场，投资范围包括股票、债券、房地产信托凭证、商品基金等。

　　投资者投资QDII，首先要对产品主要投资市场的走势有一个基本判断；其次要看产品是否保本，也就是风险是否适合自己；最后还要看一看投资人的管理水平，尽量挑选以往有成功投资经验的投资人。

　　专家称，基金系的门槛为1000元起，银行系为5万元。风险根据基金的性质而定，但风险相对银行保本型理财产品而言较高。预期收益率不定，有保本和不保本两类。基金系的流动性强，可随时赎回；银行系的一般为一年。

　　本版撰文新报记者 张锟 杜悦

　　怎样存钱最划算

　　股市的震荡让越来越多的投资者将目光投向安全度较高的保本类理财方式。从目前现有产品来看，由于央行频繁加息，因此长期化的储蓄方式将锁定现有相对较低的利率水平，因此长期化的定期存款并不划算。相对短期的存款不仅可以保持手中货币的流动性，同时也可以随着利率水平水涨船高享受新的高利率。

　　此外，通过购买银行理财产品，投资者可以更多地分享银行间债市、货币市场以及打新股等投资领域的额外收益。但专家也提醒投资者，虽然银行类的理财产品不会让投资者有本金的损失，但由于CPI高企和负利率的长期存在，这类理财方式并不能让投资者的资产保值增值。

　　下面对储蓄、国债和理财产品做基本的对比：

　　门槛：储蓄不需要门槛，国债投资起点在1000元以上，而理财产品的门槛最低为5万元人民币。

　　风险程度：储蓄和国债安全度较高，目前市场上的银行理财产品多数为保本不保息，也有少数产品不保证本金，但与股票、基金等投资方式比较，安全度仍然较高。

　　预期收益率：储蓄为相应定期存款利率。国债为购买时约定的利率，一般略高于同期储蓄利率。理财产品预期收益视具体投资情况而定。

　　流动性：活期储蓄流动性最高，定期储蓄可以去柜台提前支取。国债一般一年以内不可以提前支取。理财产品有赎回权的相对流动性高一些，其他则流动性较差。

　　专家分析：存款只有保值的作用，而且在现在高通胀的情况下，保值的作用也被削弱，更不要提增值了。加息的前提是经济快速发展，通货膨胀率增加，加息是调节经济的手段，绝对不是国家想让人民通过存款盈利。举个例子，今年的通货膨胀率大概在4.6%左右，在银行怎么存款，扣除利息税等，最多也只能弥补这个通胀率。

　　新报记者 张锟 胡俊鹏