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为孩子教育攒钱是门学问 理财手段可减压力http://www.sina.com.cn 2007年09月11日 07:03 上海金融报
您家里是否有学龄子女？面对学杂费每年 4%至 5%的涨幅，是否为工资追不上学费而困扰？据统计，子女从小学到完成大学教育，30万至40万元的教育经费已经是极为保守的估计。面对越来越庞大的教育支出，越来越多的家长未雨绸缪，开始利用理财手段为孩子的教育金作打算了。 教育储蓄、助学贷款、教育保险……又该如何选择？最新市场调查显示，中国城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第三，仅次于健康险和养老险，而其中教育保险受到越来越多家长的关注 记者 徐静 教育支出高企 在上海，家长支付的教育成本到底有多高？ “10年来，我在教育上的花费不低于10万元。”家住徐汇区的张女士把教育花费的主要支出归结于“择校费”。“上小学时，划地块分配的学校不是很好，我考虑给孩子找个好点儿的小学，前后托人花了接近1万元。中学时给孩子报了数学和物理周末辅导班，每周还请家教帮孩子补3小时英语，每年用在辅导上的支出快接近2万元了。 “每月我和孩子他爸的收入加起来不到6000元，并不很宽裕。孩子上学这些年，我们耗费了大部分的积蓄。”据介绍，孩子上高中时，张女士觉得学校太远，便给孩子在学校旁边租了个一居室，月租金1000元。而今年刚刚把孩子送进幼儿园的李女士向记者抱怨，现在小孩读书还真是读不起，挑个中不溜秋的幼儿园，一个月的学费竟然要2450元，加上伙食、学杂费一个月要收3000多元，抵得上自己大半个月的工资。 今年孩子上六年级的李女士告诉记者，现在孩子上学，归结为一点，就是钱。上幼儿园的开销就很大，当初自己孩子进了一家音乐幼儿园，每个月的学费就是1500元，进小学托关系交了3万元择校费，每学期在校学习费用为350元，每月伙食费158元，上下学班车费每月300元。孩子报了英语、数学和作文辅导班，每学期费用500至800元不等。 “六年小学下来，平均每年的费用最少1万元。”李女士最近开始为孩子明年的小学升初中打听学校，不少热门初中透露的价码让她有点“吃不消”，学费、择校费、辅导费用……毋庸置疑，初中比小学的花销更大。 的确，教育消费已不仅是普通的学杂费，还包括高额的择校费、赞助费、兴趣班等种种费用。中国社科院调研报告称，中国城市孩子高中前抚养成本将高达25万元，如果上高校，则上升为48万元。如何有效地筹措教育经费，成为许多家庭的头等大事。 理财手段减压力 越来越多的家长都有这样的感触，教育成本越来越昂贵，从幼儿园、小学、初中、高中到大学，再加上日常的补习、兴趣特色班等项目，在不考虑未来通货膨胀压力的情况下，一个孩子的直接教育成本也需要40万元左右。如果要读研究生或者海外留学，那么孩子的教育成本就更加高了。如此局面对家庭造成了相当大的压力，越来越多的家长已经开始利用理财手段，为孩子的教育金作打算了。 目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、助学贷款、教育保险等几大类。 方法一：教育储蓄教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年三个档次。1年期、3年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。但是，教育储蓄也有很大的局限性。 首先，能办理教育储蓄的投资者范围比较小，只有小学四年级以上的学生才能办理。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税政策。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外。教育储蓄对象是在校小学四年级(含四年级)以上学生。 其次，规模非常小。教育储蓄的存款最高为2万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用为例，每月生活费约为400元左右，每年的学杂费少则五六千元，多则七千元，甚至上万元的也为数不少，普通高校4年下来总共的费用在3万到4万元之间。而一旦孩子有机会出国留学，这笔费用更是要以50万至近100万元来计算。 同时，家长在为孩子准备教育储蓄的时候，还必须考虑到存款利率变动带来的风险。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，储户不能分享到升息的好处。 方法二：助学贷款助学贷款，指为支持家庭经济困难、无力支付学习费用的在校学生，或帮助在职攻读硕士、博士学位者顺利完成学业而发放的贷款。助学贷款主要有国家助学贷款和商业性助学贷款。 日前，教育部和财政部联合宣布，今年秋季开学，国家将投入154亿元用于助学，教育部财务司巡视员兼资助中心主任崔邦焱表示：“目前各省、自治区、直辖市的资助方案，相关经费已经全部落实到位。” 相关报道：
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