中年三口之家如何为小孩上学留积蓄

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我和先生40岁，小孩10岁。先生月工资1万还有增长空间，我月工资4千，不太稳定。家有住房一套市值180万无房贷无负债，现金存款25万有混合型、股票型、指数型基金6万。三口人有商业医疗、意外、养老保险年缴1.2万，已缴10年。夫妻双方有社保，老人有退休金。目前想为小孩上学留些积蓄和我们以后养老用。

　　答：家庭年收入约16.8万元，年支出不详；总资产不低于200万元，金融资产不低于31万元，存款占金融资产81%，比例偏高，应提高金融资产收益，为孩子大学教育、夫妻养老作准备。家庭成员很有保险保障意识，有较完善的商业保险。

   

理财建议： 1、现金管理：根据家庭情况，应急备用金应至少够6个月生活费用开支，采取活期和货币市场基金的方式。另外，家庭应有能应对较大额度开支的短期存款，根据情况确定存款额度。 2、投资方面：在考虑应急备用金及必要存款外，家庭存量金融资产，采取适合的方式投资，获取稳健收益。比如，10万元资金投资风险较低的债券型基金，作为孩子教育储备基金，债券型基金年化收益率按6%计算，到18岁(假设孩子18岁上大学)，教育储备基金终值为15.9万元，够孩子上普通大学教育费用，(供参考，根据教育目标来确定教育基金的投资额度)；现有基金继续保持，长期投资。每月结余30%用于基金定投，补充夫妻社保养老不足；每月结余70%购买货币市场基金，定期赎回，根据风险偏好和风险承受能力，投资适合的

理财产品。

　　关红