月还贷支出占月收入20% 在合理负债范围内

　　来源：新浪理财诊所

　　问：我结婚一年，没有小孩，30岁之前不打算要。老公和我同为28岁，目前都在上海外企工作，家庭年收入为税后18w左右。最近刚买房，65w，贷款35w(20w公积金，15w商贷)，另外有10w存款。我们每月要还商贷3000元，生活费为5000元左右。双方父母都已退休，目前暂时不用抚养。老公和我都有医保。请问赵月老师我这种情况应该如何理财？

　　答：您好，根据你的资料，每月节余7000元，占月收入的46.66%，每月还贷支出占月收入的20%，比例不高，家庭在一个合理的负债范围，但是总支出过高，需要对自己的家庭日常收支做一个规划，压缩不合理的支出。 将现有的现金和活期存款25000元作为家庭备用金，但为了在保持较高流动性又尽可能获得较高收益的情况下，可以考虑将其中的20000以

货币市场基金的形式留存，其余以活期储蓄方式留存。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强(实施T+1交易)，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益，是最佳的选择。

    在外企工作，平时工作压力颇大，虽然现在还年轻，不容易得病，以后渐渐老了，谁也不敢保证一辈子不得病，万一得病，家庭所有积蓄可能亏空，不如早早入份保险，把风险转嫁给保险公司。可以考虑购买的保险：重疾+意外+医疗。 将7万的资金用来投资基金，但由于目前并没有大额的

理财目标，所以建议构建一个中高风险的基金投资组合来尽可能使这部分资金保值增值。

    参考以下基金投资组合比例(稳健型投资组合)：20%

股票型基金，40%混合型基金，40%债券型基金。基金选择最好集中在成长性好，基金公司信誉强的老基金上，以股票型基金、混合型基金。建议坚持长期投资，可以享有长期投资所带来的高收益。 以上建议仅供参考！

　　赵月