晚年理财 安全性最重要

　　四川新闻网-成都日报讯：

　　（记者蔡云舟）本期《赢家》周刊“赢在非常道”栏目将为秦女士提供晚年人生规划，消除她的后顾之忧，使她和老伴的晚年生活稳定、健康。另外，本栏目将在下周重新开始征集各类理财案例，希望广大热心读者继续通过86780189征集热线和cdcdcj@263.com征集邮箱提出理财要求，我们也将一如既往积极地为您解决理财难题。

　　[秦女士理财案例]

　　案例回顾：秦女士和张老先生都已退休，每月共计收入4000元，有一笔约5万元的国债在年底到期，加上手头现有的闲钱，理财资金共计约10万元。老两口平时生活无忧，但让秦女士担忧的是，如果夫妇有个病痛的该怎么办，另外，如果丈夫不工作了，这点钱又如何养老。秦女士不想把钱拿来存银行，也不想全用来买国债，她希望专家能提供个合理的理财规划，消除她的顾虑。

　　[专家

理财方案]

　　提供者：民生银行成都分行首席理财师蔡潼

　　已退休的老年朋友经过几十年的努力奋斗，理论上应该获得了充足的养老金及医疗准备金，但实际情况并不容乐观，他们与中青年比起来有一个最主要的特点，那就是资金安全性显得尤为重要，因为时间的因素，没有从头再来的机会。他们家庭总的抗风险能力不高，万一生个大病就有可能把积蓄全部搭进去。因此，老年人的理财很重要。秦女士需要综合考虑家庭的实际情况，对财务状况进行整体规划，以达到安全、稳定和高效增值的理财目标。

　　理财建议：

　　从家庭财务状况来看，秦女士家庭没有任何负债，财务结构合理。如果储蓄比例控制在50%左右，则家庭现金流很健康。从当前客户财务目标来看，经过分析，主要可归纳为紧急备用金计划和投资规划。

　　从紧急备用金规划来看，家庭需要准备一笔流动性强的资产作为紧急备用。建议选择流动性强的货币市场基金，如民生银行代理销售的景顺长城货币基金、华宝兴业货币基金。这类基金的特点是流动性强，申购、赎回方便，没有手续费。而准备的金额一般建议用3-6个月收入较为合适，即准备2.4万元购买货币市场基金。

　　从投资规划来看，从家庭的风险偏好来看，已经步入退休期，建议采取稳健的资产配置，不能承担过高的风险。从投资的产品来看，由于年内可能再次加息，建议回避定期储蓄、凭证式国债等固定收益产品。多配置浮动收益的货币市场基金和银行的

理财产品，更好地规避加息的风险。

　　综上，10万元的资产可按照以下金融产品进行配置：

　　1.华宝兴业与景顺长城货币基金各占总理财资金的12%：流动性强，收益率高于活期储蓄。

　　2.民生银行非凡理财系列产品占总资金的50%：风险小，收益稳定。

　　3.长信增利动态

股票基金占总资金的26%：价值型和成长型两种投资风格的表现会随着时间的演变呈现出周期轮换的特征，通过对上市公司股票进行风格判定，并根据市场预期灵活地在两种风格股票之间进行主动配置，并且该基金公司旗下的其余基金在同类产品中业绩排名靠前。