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投资收益低于房屋贷款利率可以考虑提前还贷

http://www.sina.com.cn 2007年08月24日 15:52 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

  我月收入扣完所有后,实际拿1500,年奖金和其他补贴大概1年7000-10000左右,因为有接外单做2年平均月收入可以到达15000左右,目前购值一套128平方住房一套,使用公积金贷款170000,贷款5年,已经过1年,目前剩余130000左右,其它暂时无负载,明年打算提前还款,计划2年内全部还清,股票市场有投资100000成本,目前只有3000的获利,因为入市较晚,加之没有专业知识感觉不好操作,所以想请教一个合理的方法来理财方法或者建议。

  专家张智博:

  您好!感谢您对智博

理财的关注! 一、结合您提供的简单信息我们做如下的分析:年收入206000元负债130000元股市投资10万元目前获利3000回报3%。二、您的理财规划目标: 1、 消费支出方面两年内偿还房屋贷款 2、股票方面的投资规划,使投资趋于合理。三、理财规划策略与建议: 1、 现金规划:您的紧急备用金应该保持50000——80000元(其中部分可以选择货币基金)。货币市场基金本身流动性很强,同时收益高于活期存款,免征利息税,是理想的现金规划工具。 2、 保险规划:据您目前所提供的信息有基本的社保,那么建议您购买一些社保补充性的商业保险,如意外险、重大疾病险等,但购买保险的费用最好不要超过您目前年收入的15%。以上建议以您30周岁为界限,在您30周岁以后应该适当考虑您自身的中长期养老规划。 3、 消费规划: 关于房产提前还贷问题,从您目前紧有的股票投资回报率3%来看,低于房屋贷款的利率,可以考虑提前还贷,但由于您没有其他的负债,可以考虑适当运用负债的财务杠杆作用进行投资,也就是说保留适当的贷款额度找到适当的投资工具更加适合,具体投资将在投资规划中提及。 4、 投资规划:由于近期大盘震荡较大,虽然仍是牛市格局,但股票风险始终存在,但仍然不建议将大部分时间和资金投入股票,如果确实有此方面打算建议先少量投入并以中长线为主。可增大基金投资比例,建议改变基金结构,适当增加债券和混合型基金比率(但累计基金数最好不要超过5支),以分散风险。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资,。(个人观点仅供参考 风险自负)您给出的信息也不够完备,可以登录我的博客< blog.sina.com.cn/zhibofp>参看完整信息说明,我会定期上传一些基础理财知识,理财规划是动态过程,随您的环境不断进行调整(特别提示:由于每天的答疑较多,请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时,在统计表格后附加首次答疑时的全部内容,谢谢!)。建议您有时间多学习一些理财知识,为您以有的风险规避与投资打好基础。

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