享受不以牺牲未来生活质量为代价 单身更需理财

　　在享受单身生活的自由和随意时，不能以牺牲未来的生活质量为代价。从这个意义上来说，单身者更需要理财

　　撰文 水桦

　　单身更要理财

　　这年头，不愿意走入婚姻“围城”的人不断递增。单身有单身的好处，“一个人的生活简单又轻松，为什么要走入婚姻的牢笼呢？”身为白领的李小姐所说可能代表了大多数单身一族的想法。

　　没错，你可以眉头都不皱一下把大半个月的薪水贡献给一件看中的衣服；你可以每个月吃光用光把口袋翻个底朝天；你也可以天天晚上泡酒吧参加聚会，反正你单身，你自由，你没孩子，你没有责任和负担。

　　殊不知，单身的生活不仅让你自己快乐，也让大多数的商家拍手称快———因为单身族往往自制力不足，购买力惊人。于是，“单身经济”的新名词也就应运而生。市场营销专家们正在偷笑，这么一群容易被广告牵着鼻子走的单身族不断浮出水面，那么，商家花招迭出、“痛斩一刀”的空间无疑也会越来越大。但是，你必须明白，单身的快乐生活是有代价的，你必须为此付出巨大的成本———花的比挣的多。所以，单身族更需要

理财。因为你单身，花费没有节制；也因为你单身，你必须未雨绸缪。

　　美国曾经有项调查显示，通常已婚者的平均财富积累要高于单身者。这当然不可能是上天对已婚人士有什么特别的恩赐。研究结果表明，健康的婚姻之中往往存在所谓的“收支平衡机制”，促使夫妻双方安合理的财务计划，并且常常检讨家庭收支的状况。这也正是单身一族们必须正视的问题。

　　开源节流永远是真理

　　一个人的收入一个人花，通常生活质量不会很差。但问题是，如果有一天你生病了，如果有一天你的收入出现了波动，如果有一天你必须拿出一笔钱来应急呢？当你的生活出现波折的时候，原先引以为傲的单身生活可能正是横在你面前的一堵墙。单身在顺利的时候是幸福，在落难的时候就是无助。这个时候，你唯一能依靠的也只有你自己，还有你的存款。

　　对于花钱毫无节制的单身族而言，存钱如果不是如套在头上的“紧箍咒”那样必须解决，恐怕到最后，往往空有信誓旦旦，却没有实际行动。所以，不妨给自己一点小小的压力。

　　建议一：定期存款为自己开个应急准备金的账户，然后每个月拿到薪水后就往里存钱。记住，最好是定期存款，省得在消费欲望膨胀时，忍不住把存进去的钱再取出来。

　　建议二：定期定额买基金定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者在固定时间(通常是1个月)，投资固定金额于固定基金上，不在乎进场点，也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之，同一金额购入的单位数则较多，借此分散购入基金时点，摊平市场高低起伏。当投资者需要资金时，则可赎回整笔或部分资金。

　　对于工作繁忙、生活无规律的单身族，定期定额最大的好处，在于起点比较低，而且操作比较简单。现在已经推出该计划的开放式基金，其最低申购金额仅仅为100元，投资者只需到基金销售网点进行一次性签约，今后每个月的都将自动扣款。

　　日积月累，每个月小小的支出可以聚沙成塔。长期而言，开放式基金的收益率通常高于银行定期存款的利率。另外，定期定额的方式还可以将购买基金的风险摊到最低限度，在净值较低的时候买入较多的份额，在净值较高的时候买入较少的份额。

　　为明天做准备

　　虽然你单身，但你并非一个游离的细胞，你有亲人，你有朋友，也许还有交往着的男、女朋友。这一张人际关系网你无法摆脱，而且无时无刻都成为你的牵挂。

　　事实上，所谓的单身，不过是物理意义上独立的存在而已，所以你必须记住，在为自己考虑的同时，不能忘了你周遭的人，包括你的债主。虽然没人希望遭遇“触霉头”的事情，但最好还是为了这个不太可能的“万一”做一点小小的准备。

　　一个必要的方式，就是将你遭遇不测的概率用保险的方式固定下来，意外险就是其中的一种。意外伤害一旦发生，你或者你的保险受益人就能够获得相应的补偿，相信多多少少能够通过物质补偿来减轻一点精神的痛苦。

　　目前，意外伤害险的品种比较丰富，除普通意外伤害险外，还不断细化为乘客、旅游、指定交通工具乘客、出境人员、观光景点、娱乐场所、机动车驾乘人员、住宿旅客等人身意外伤害险种。不过通常情况下，推荐单身者购买的普通意外伤害险，保费不高而且保障全面。

　　当然，你的明天可能还伴随着各类的风险，比如疾病、失业等等。虽然只是“可能”，对单身者而言却至关重要，因为对一个没有另一半的家，所谓的扬帆远航和触礁沉船是实实在在的100%和0的区别，单身者抵御风险的能力比一般的家庭差很多。

　　同时，你的未来还承载着无数的消费欲望，比如买房、买车，让自己生活得更舒适是理所当然的。所以，为了提高生活质量，从今天开始就应该做好详实的计划。

　　你应该按照自己的年龄、身体状况、财务实力，以及未来的打算，为自己准备专项基金、防护性保险，让你的单身生活更富有。

　　案例一：王小姐年龄：32岁年薪：10万元

　　王小姐是一家公司的业务主管，由于家人都不在上海，她目前仍一个人居住。“我觉得现在单身不错，不过，如果遇到合适的对象也会考虑结婚。”2年前，王小姐买了房子，贷款是25年期的，每月还款大约3000多元，最近还有买车的打算。所以，她一般会将每个月薪水中的5000元用来还贷款，以及储蓄或者投资。

　　“我消费的时候往往太冲动，喜欢买衣服和护肤品，所以，每个月的存款实在少得可怜。”基于这种情况，她从去年开始定期定额地购买基金，每个月1000元，1年下来，收益率也有10%左右，她觉得非常满意。

　　另外，一个从事保险行业的朋友为她制订了一份保险计划。考虑到她还比较年轻，所以建议购买消费型保险，包括意外伤害险、重大疾病险以及财产保险，每年的保费不到1000元，但是保障金额约40万元。“对于这份保险，我觉得每年花费不到1000元还是值得的，万一我有什么意外，父母可以得到相应的补偿。等年龄再大一些，我会考虑购买终身寿险，或者考虑多购买一些医疗保险。”

　　案例二：华先生年龄：40岁年薪：15万元

　　华先生最近刚离婚，对于未来的单身生活有些无所适从。离婚的时候，他拿了40万元，其他的房产、家具等都给了前妻。对于这样一个年届不惑、必须重新开始新生活的人来说，他如何安排自己的财务？

　　华先生觉得买房是当务之急，花了近1个月的时间来挑选，他看中了一套小房型的房子，首付20万元，余下的25年期贷款，每月也就3000元。

　　人到中年，华先生觉得应该做些保守型的投资，所以，他买了10万元的货币市场基金以备不时之需。然后投资了10万元购买偏

股票型基金，他把这笔钱定义为“退休基金”，如果按照每年15%收益计算的话，估计到60岁的时候，可以有大约40万的

养老金。当然，华先生还准备每个月储蓄2000元，如有闲钱，将续投资基金，从而保证退休后的生活质量。

　　另外，华先生认为买些保险也是必不可少的，一来可以有些保障，二来他现在40岁，费率相对比较便宜。精挑细选之下，他为自己购买了意外险，搭配了三种医疗保险，包括重大疾病险、住院医疗保险、意外伤害医疗保险等。