每年从年终分红中取8000元定投筹措教育费用

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　关老师您好! 我和丈夫今年31岁，儿子8岁，上小学2年级。我和丈夫都为国企员工，家庭年收入税后约为2.5万，丈夫年终分红约2万。房屋价值20万，无贷款。股票型基金投资1万，每月定投200元。存款1万。家庭月支出1200元。双方父母暂不需要赡养。我和丈夫均有社会保险，儿子有一份分红型保险，年缴费1400元，缴费20年。请问我该如何理财来保证儿子上学的费用和父母的养老费用,两年左右计划再买一套商品房自住,估计还需要首付10万.

　　专家:

　　你好！根据你的资料，在

理财方面需要注意以下几点：1、保险方面：孩子的保险费用偏高夫妻的保障不够，在社保基础上，完善意外险和定期寿险，综合保障额度为年收入5~8倍，视职业、家庭成员具体情况来定。2、投资方面：现有基金定投不能满足孩子教育费用，经计算，按普通大学教育费用水平(假设目前2万元/年，学费年上涨率5%)，尚存在约10万元缺口，每年从年终分红中用8000元投资债券型基金(申购新股)，按年化收益率6%计算，届时定投资金和债券基金终值够孩子上普通大学费用。除定投和生活开支外，每月结余资金购买货币基金，定期赎回用于保险费用或投资适合的

理财产品，可用保守配置基金作为赡养父母的基金，

股票性基金长期持有补充夫妻养老缺口。3、关于房产：目前有自住房，根据家庭资产和收入等情况，近几年不建议再购房。(关红)