自主创业年入20万绝对不能忽视保险保障

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　公司资产100万，年入20-30万。月供：6000元，14年2.其它开支：5000元/月3.房产：220万4.贷款：50万.一自用，一处10月份交房，出租后每月可入8000元。车：两辆-75万，无贷款。保险：保额240万，年交：12000元。外借20万. 现金80万，其中60万买了股票型基金.与父母同住，他们有退休金1500／月. 请问应如何理财？

　　专家：

　　感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析： 1年收入20-30万，年支出132000年节余118000(取平均数计算)节余比率为47%节余比率过高，可以将目前的年结余其他用于投资或实现家庭财务目标的资金投入，以获取更高的收益,提高净资产的规模。但是结余比例最好不要低于10%(根据您自身可接受情况而定)。由于不明确您家庭的中短期理财目标，就如下问题做简单建议：现金规划：保留70000元-100000元的备用金(其中部分可以选择货币基金)。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。保险规划：您的家庭保险顺序依次为意外，医疗(30岁前)；重大疾病，养老险(30岁后)，夫妻都有社保在保险方面都选对已有保险选择补充型的商业保险。如果打算要孩子,则需要考虑孩子的教育计划。根据您的收入情况，您家庭的保额可以增加到300万元，年保费可增加到20000元-30000元，以您目前的家庭年龄结构，应该是家庭保险规划的关键时期，涉及时间价值和成本，应该做为家庭目前主要完善的部分。另外要考虑适合的家庭财产保险。投资规划：您的60万元资金全部投入

股票型基金，目前股市震荡较严重，建议改变基金结构，适当增加债券和混合型基金比率(但累计基金数最好不要超过5支)，以分散风险。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资。(个人观点仅供参考 风险自负)