家庭年收入5万元打算两年后在新县城购买住房

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我在一家县城的通信公司上班，年收入三万左右，单位交有三险一金，老公是做生意的，年收入二万左右，自己交有养老保险，我们有一个女儿，才三个半月大。我的父亲57岁，在农村生活，目前能自食其力，但以后我们要负责他的养老和医疗问题。他的母亲有退休工资，不用我们负担什么。我们现有存款15万，没有住房(跟他母亲住在一起)，打算两年后在新县城购买住房(可以用我的住房公积金贷款)。听说现在买基金很赚钱，老公很心动，我应该鼓励他吗？另外，他姐姐在市区有一套住房想转给我们，需要交首付5万多，另外每个月还1000左右，我应该接手吗？

　　专家张智博：

　　您好!感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：一、您目前的财务状况存在的问题：1、从您提供的存款看，对您家庭的应急准备金保留6-12个月月支出数额(可选择活期存款和货币基金)，其余的银行存款可以选择部分定期、基金、债券等投资方式以完成您的财务目标，具体的投资比例要依据你的风险承受能力和偏好来定。2、您家庭的风险保障不足，按照您现在的家庭结构，保险应该作为主要完善的部分，涉及时间价值和成本，您家庭的保额可达到50万，保费每年为5000-7000元，孩子目前应主要考虑教育险作为教育金的主要部分。3、您目前基本没有被动投资收入，由于没有您的支出情况，无法对您的投资做具体建议。二、结合您的目标提出如下建议：1、关于您两年后买房的计划，您的负债比率目前为零，可以考虑用杠杆作用适当加大您现有的资产规模，特别是有公积金贷款，不太清楚您购房的具体需求，和您每年的结余资金，无法进行金融测算，如果有该方面的需要，请提供您相关的具体资料。2、老公想买基金的问题，基金是一种长期投资，做为中长期持有，一般都会有一定收益，但需要注意首先投资应该紧紧结合您的财务目标进行而不是单纯的追求收益，再次选择基金要注意合理的配置基金结构，适当增加债券和混合型基金比率(但累计基金数最好不要超过5支)，以分散风险。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，定投这是一个很好的理财产品建议您做定投基金因为每月固定金额的投资，在很大程度上平摊了风险。建议你在做投资期间不要因为一时的波动来衡量投资，毕竟基金是一种长期投资，如果觉得一次投资风险太大的话，完全可以采用基金定投，这样就可以让收益和风险平均化。进行理财很合理并且您个人选择起来要比股票容易些，但要记住非定期的基金一旦持有要长期持有2-3年一般都有相当好的收益。(个人观点仅供参考 风险自负)。3、您姐姐房子是否接手的判断涉及到房地产的投资(因为您不是要购买住房)，需要市区的具体资料，房子所处的位置和具体情况、升值空间，出租的管理成本等，所以在此不能轻易判断通过您的简单信息，你迫切需要的规划有：现金规划、消费与支出规划、投资规划、风险与养老规划，您给出的信息也不够完备，可以登录我的博客< blog.sina.com.cn/zhibofp>参看完整信息说明，我会定期上传一些基础理财知识，理财规划是动态过程，随您的环境不断进行调整(特别提示：由于每天的答疑较多，请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时，在统计表格后附加首次答疑时的全部内容，谢谢！)。建议您有时间多学习一些理财知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。