升息周期中的理财对策 (2)

　　简化后的公式为：

　　升息前定期存款利率 ×存款期限＝升息后的活期存款利率×临界天数+升息后的定期存款利率×（360×存款期限-临界天数)

　　据以上公式就可确定不亏不赚的存款盈亏临界天数。若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。

　　《钱经》提示：

　　当银行调升储蓄存款利率时，就有许多的储蓄投资者根据定期存款盈亏存取天数，将定期存款提前支取后再存入，以便享受较高利率。这种做法，是聪明之举。但也要防止聪明反被聪明误。也就是说，升息时转存定期存款，有“对中的不对”。

　　要点之2：连续提前支取转存亏本

　　2007年3月18日，银行又加息了。此时，银行客户曾丽明手中的一笔2年期、10万元的定期存款，是1月8日开户的，距3月18日才存了68天，少于2年期定期存款盈亏临界天数75天(见表2)。于是曾丽明就将这笔10万元的定期存款提前支取后又转存二年期。

　　表2：2007年3月18日升息时1年期以上的定期存款盈亏临界天数

原定期存款期限	原定期存款年利率	现定期存款期限	现定期存款年利率	活期 存款利率	利息盈亏临界天数
1年期	2.52%	1年期	2.79%	0.72%	47
2年期	3.06%	2年期	3.33%		75
3年期	3.69%	3年期	3.96%		91
5年期	4.14%	5年期	4.41%		133

　　可不久后的5月19日，银行又加息了。曾丽明又根据二年期定期存款的盈亏临界天数(见表3)，毫不迟疑地又将上述这笔2年期、10万元的定期存款提前支取转存。可如此一折腾，她的这笔存款已经有128天委屈地吃着活期存款利息。