天津三口之家计划两年内开店铺求理财良策

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　请教叶老师,您好! 我今年27岁,老公31岁,一个宝宝6个月大,目前我正在家全职照顾儿子,老公是一家外企的部门主管,月税后工资14000元,年底奖金大约有2万元,目前有一套100平米的自住房,价值50万.有贷款17万,已经还贷3年总计2万,月还款额为1200元,贷款20年,股票型基金投资3万元,存款3万元,我个人的养老保险费支出500元, 过年过节给双方父母各5000元(公婆今年55岁,为农村户口，无保险；我父母今年60岁,为城镇户口有退休金，父亲有医疗保险,母亲没有医疗保险).其余每月家庭生活支出为3000元,给儿子上了一份储蓄分红保险,年缴费5200元,缴费3年.另外,儿子有意外保险,大病医疗和普通医疗保险.老公有医疗保险意外保险和住房公积金.我有养老保险和医疗保险. 理财目标:1,计划3年内还清房屋贷款,2,老人的养老费用,3,儿子的上学教育费用,4,计划两年内开店铺,总费用大约15万元.

　　叶红答复：

　　你好！根据你所提供的资料，作出如下简单的分析和建议，仅供参考：

理财分析:1、年家庭收入188000元，年家庭支出71600元，年结余资金116400，结余比率比较高。 2、房产50万元。 3、银行存款3万元，股票型基金投资3万元。 4、负债17万元 5、有保险。理财目标:1、计划3年内还清房屋贷款。 2、老人的养老费用。 3、儿子的上学教育费用。 4、计划两年内开店铺,总费用大约15万元。理财建议：1、丈夫是目前家庭经济收入的唯一来源，是家庭的经济命脉，所以，必须通过保险的功能来保障。丈夫本人目前仅有医疗保险意外保险是不够的，还需要购买寿险、重大疾病险。今天家庭的保险额度为家庭年收入的10倍最为恰当，用家庭年收入额的10%缴纳保费，其中丈夫保费的比例要占家庭年保费的70%左右。另外，父母是孩子的最大保障，所以，保险应该是先保大人更重要。 2、留出月支出的6-12倍的流动资金，作为应急的备用金 3、用结余资金的80%投入股票、基金、债券市场。(其中投资总额的20%长期投资绩优龙头行业的股票，用于养老。50%中长期基金的投资，用于孩子上学的教育支出，30%基金的中短期和债券的投资，用于孩子的学前教育和赡养老人，基金的投资，可部分采取定投的方式)。 4、假设投资收益按平均6%计算，两年后，可用资金250000元左右。(开店铺的费用15万元，可以落实)。 5、开店铺之一年后，可用资金200000元左右，完全可以还清全部的银行贷款。 6、从理财角度，按你们目前的情况，应该首先归还贷款。 另外：请参考我的博客文章：1、网友如何咨询相关理财方案，应该提供哪些资料？ 2、普通人如何自主理财我新浪的BLOG地址blog.sina.com.cn/yehong06 (国家

理财规划师 叶红)答复