专家支招：年入十万元的家庭如何打理钱财

　　本报记者：颜秉光

　　对于很多处于家庭成长期的中青年人来说，夫妻收入稳定、家有幼童，会有强烈的投资理财欲望和谋划未来的需求。中国光大银行黑龙江省分行私人业务部的专业人士以赵先生为例，给这类家庭支招。

　　2007年赵先生32岁，妻子30岁，儿子刚刚两岁。家庭年收入10万元，支出六万元，有存款20万元，并有购房计划。零售业务部主管刘丹宁认为其家庭的规划重点应集中在以下几点：

　　一、 赵先生的职业生涯阶段属于建立期，有学前儿童；事业上已有几年的工作经验，应在职进修充实自己，同时拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。

　　二、 赵先生家庭每年收入10万元，而支出达到六万元，支出过高，为此建议赵先生每年应减少不必要支出一到二成，每年支出四万元。

　　三、 赵先生家20万元资产均为银行存款，目前

存款利率较低，可留三万元存款当作紧急备用金，其余可投资收益率较高的

股票、基金与记账式国债，通常以股票及基金定投为主，整笔投资17万元，按年收益率为10%计算，每年将收入节余四万元继续投资，赵先生五年后将得到51.8万元左右。为保持资金流动性，五年后赵先生如购买80万房子(按

房价的30%支付购房首付款24万元，其余56万资金向银行贷款，期限为20年)，如以房贷利率为6.273%计算，赵先生每月还款额为4100元。剩余27.8万元赵先生应以较高的预期报酬率来继续投资、完成子女教育规划及退休规划。保险方面，此时夫妻应该互以对方为受益人买保险，可以被保险人五年的收入额为适当的保额。