购车并且两年内换房计划

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　理财目标：1、近期购车计划，购车支出：10W，其中需动用家庭存款5W，养车费用基本不用家庭支出，由公司分摊； 2、2年内换房计划，现有房产(84方商品房，4.5楼龄，目前市值约58W(其中约有20万贷款未还，刚改年限为5年，基本能跟得上广州房价的上涨趋势，新房要求：100方左右，广州市区，教育较好的地段，不排斥较新的二手楼，市值约90W)； 3、小孩教育、养老计划等家庭成员：夫妻两人(35岁以下)+1岁3个月女儿+57岁老人一个(身体健康)固定年收入：15W(税后)指数基金定投2支：500元/月/支，首期扣款为2007年8月；目前银行存款：5W定期，12W活期月支出：2000元/月 生活，3600元/月 房贷(5年，为公积金贷款)1000元/月 投资 目前有比较迫切的理财愿望，看好上投的QDII产品，不知可否？计划将定投金额再增加1500元/月，不知什么基金合适？ 另外请叶老师帮忙给个理财的好建议，最好是通过交行进行，比较方便。

　　叶红答复：

　　根据你所提供的资料，作出如下简单的分析和建议，仅供参考：理财分析:1、家庭年收入15万元，年支出81700元，年结余资金68300元。 2、存款17万元，货币资金比例过高。 3、负债20万元。 4、房产58万元。 5、无保险。理财目标： 1、近期

购车计划10万元。 2、2年内换房90万元(差价32万元) 3、小孩教育、养老计划购房前理财建议： 1、需要留出5万元应急备用金(月支出额的6-12倍)。 2、每年拿出收入的10%,作为健康意外重大疾病等商业保险的保费。 3、用存款7万元(5万买车，5万备用)和年结余资金的80%投资基金，假设按8%的收益计算(虽然目前基金市场收益高，但投资风险依然存在)。第2年可用资金21万元左右。将现有的购房贷款全部一次还清后出售。 4、用卖房款58万元的36万首付新购房款，贷款54万元。(由于政策的变化，购房的首付款可能提高到40%)。剩余款作为

装修、购房的各项税费、支出等。购房后理财建议：1、仍然需要留出月支出额的6-12倍作为应急备用金)。 2、继续每年拿出收入的10%,作为健康意外重大疾病等商业保险的保费。 3、用每月或年结余金额的80%用做投资股票、基金(投资总额的20%做股票的长期投资，用于养老，80%做中短期的基金用于孩子的教育和赡养老人)，可采取定投的方式投资基金。另外：请参考我的博客文章：1、网友如何咨询相关理财方案，应该提供哪些资料？ 2、普通人如何自主理财我新浪的BLOG地址blog.sina.com.cn/yehong06 国家

理财规划师 叶红