全职太太寻求保险方案

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　老师好:小孩快一岁,我们年龄35岁,我这几年不上班在家带孩子,老公国企工作年收入30万,单位有三险一金,已买中保的康宁终身附加住院津贴保险,年交1500元,20年已交5年,但与年收20%买保险还不够,请专家推荐一下保险,最好具体保险公司,还请问万能险可以买吗?谢谢专家!

　　智博财经-张智博：

　　您好!感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：您购买的康宁终身险属于重大疾病保险，按照您1500元的保费，单就重大疾病的保额来看，不足与抵御您先生重大疾病的保障，住院津贴可以作为社保的补充，所以都可以保留。您的家庭保险顺序依次为意外，医疗(30岁前)；重大疾病，养老险(30岁后)，有社保在保险方面选择对社保补充型的商业保险，比如意外险，养老险对于社保不足的部分等。同时需要考虑孩子的教育计划，由于教育费用弹性较小，需要选择风险较小的理财工具，可以通过教育保险方式完成。根据您的收入情况，您家庭的保额可以增加到300万元，年保费可增加到30000元-60000元，需要指出，您的老公是目前家庭的主要收入来源，一旦出现问题会对整个家庭的财务目标甚至正常生活产生严重影响，因此保险方面的比例应该到80%以上。以您目前的家庭年龄结构，应该是家庭保险规划的关键时期，涉及时间价值和成本，应该做为家庭目前主要完善的部分。保险公司和产品的选择方面：各家保险公司的保险产品在保险范围及保费方面都有所区别，国内目前综合排名靠前的几家保险公司都可以划入参考范围，关键要选择适合自己的产品，具体的险种和公司要根据您的需求和家庭财务信息来统一规划。万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。与传统寿险相比，除收益稳定外，万能寿险的突出特点是缴费和领取方式灵活。也就是说万能险不属于完全的保险产品，附带一定的投资概念，所以在选择时建议您首先以完善个人的保障为主， 比如给孩子直接选择纯粹的少儿教育险附加医疗保障。意外和保障型考虑交费低保障高的险种较适宜等等，如果在完成了家庭的所有基本保障后仍然有保险需求可以选择万能或投资联结做为投资的一个补充。如果尚有不明白事项或具体讨论上面的规划，可以登陆我的博客blog.sina.com.cn/zhibofp或邮箱留下详细资料，或者看看博客上面的案例，希望对您会有所帮助。人生需要规划，钱财需要打理。在人生的不同生命阶段，也需要不同的理财规划是一个动态过程，为了能更好的享受人生，请尽早做出规划决策。！建议您在业余时间可以多学习一些理财知识，为今后的规避风险与投资等打好基础。在此祝愿您身体健康，万事如意！