中等城市的三口之家求基金组合

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我们是一个中等城市的三口之家，四位老人都有退休金和医保，不需要我们负担什么，孩子现在上初三，我们家的每月收入4000元左右，消费支出2000元左右，我们是事业单位职工，都有住房公积金和医保。现有房子两套(市值50万)、银行存款近30万、股票1万、基金1.5万(上投内需、银华优选、华安中小盘、国泰金马)，孩子有保险两份，已交完保费，今年就可以绿续返钱了，老公有平安万能险，每年交保费5000元(今年是第一年交费)。今年刚开始投资股票和基金，股票收益一般，基金收益较好，现想再拿出一些存款投资基金，请关红老师邦我做一个基金组合，谢谢。另外，我怎样理财能使收益最大化，我的理财期限是中长期，10年后想为孩子买一套市值100万的房子。

　　专家：

　　很愿意帮助你 你好！家庭基本情况及财务分析：年收入4。8万元(按税后计算)，年支出2。4万元，结余比率50%。资产情况：总资产不低于82。5万元，实物资产包括两套住房，金融资产不低于32。5万元，存款占92%，偏高，资产增值潜力较差，应根据风险偏好等提高投资资产规模和收益率，为孩子教育和夫妻养老等做准备。

理财目标：中期孩子大学教育规划、10年后为孩子准备100万元房产、夫妻养老规划。 理财建议：1、现金规划：若收入稳定，保留1万元活期，作为应急备用金。另外，家庭应保留能应付意外等较大额度的存款，根据家庭情况确定存款额度。 2、教育规划：除必要存款外，建立孩子教育基金，10万元投资债券型基金和保守配置基金年化收益率按6%计算，到孩子上大学时，将累积约12万元教育金，够普通大学教育费用。 2、购房规划：采取长期投资

股票型基金，为将来购房做准备。股票型基金关注上投优势、易方达策略成长和50ETF等，包括现有基金观察一段时间后，可优选3~5只长期持有。因资料有限，购房资金一部分可采取出售一套房产取得。 3、养老规划：采取基金定投补充夫妻社保

养老金缺口，目前社保养老的替代率50%左右，根据养老金缺口决定基金定投的金额和期限。另外，保险方面，夫妻应完善意外、重疾等保障类保险。(因资料有限，以上建议供参考) (诚信金点理财 关红)