国有企业中层干部百事顺利也需要理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　本人是一家国有企业中层干部。一直以来以工作为重，不曾关注理财这一块。近来登录新浪财经，发现自己在理财方面确实投入精力太有限了，现将情况做一简要描述，请专家给予指教！ 本人30岁，在西南地区一家国企任中层干部，年收入10万，夫人为教师，年收入2万，有一小男孩3岁。双方父母均健在，父亲在政府机关上班，明年退休，其余老人均已退休。双方父母和我均有住房。因带小孩，现在和夫人、儿子住在我父母家里。 现有02年新购住房一套，全装修，市值约30万，股票投资20万，银行一年定期存款9万，活期存款3万，债权1万，现金1万，无负债。有10万元轿车一辆，企业负担使用费用。家用电器齐全，近期无特别需要购买的物品。给儿子投疾病保险1份。夫妻双方和父母均有社保。 我每月负责家庭日常开支约2000元。夫人每月购时装较多，月支出约为2500-3000元。请帮我制订一理财计划，感谢之至！

　　智博

理财——张智博：

　　你好，感谢您对智博财经的关注！根据您所提供的简单信息，我们分析如下： 1. 您的年收入为12万元，年支出为6万元，结余比率为50%，较高，一般保持在10%——20%比较合理，其余部分可以用来投资，请根据自身情况做出调整。 2. 您的总资产为74万元，无负债，负债比率为0，说明您尚未利用财务杠杆使资产增值。您的即付比率为100%，非常有能力随时支付负债。 3. 家庭紧急备用金保持在家庭6个月——12个月的稳定支出额度比较合理，这部分备用金可以采取现金或活期存款的形式，也可拿出一部分来投资于货币市场基金。 4. 有关投资规划：从您给出的信息来看，您已经具有较强的投资意识了。

股票投资是一种长期投资，长期持有才能够看到预期收益。如果收入稳定，除去留出正常消费和家庭紧急备用金后，可以考虑一下基金定投。它也是一种长期投资，可以做到平均风险和收益。但在这里要提醒您的是基金也有风险，要谨慎投资。房产投资是一种长期投资，能够使资产增值保值，并能定期回收收益。如果您长期与父母一起居住，可以考虑将已有房屋出租以收取租金。 5. 保险与养老规划：在您所给的资料中未有保险与养老方面的具体信息，你是家庭主要收入来源，所以应该加大对您的保险的力度。(提示资料：以前社会养老替代率是90%，现在社会养老替代率是50%，以后国家还会改变制度，基本上今后的社会养老替代率将会达到30%左右，您的养老保障补充空间将为70%左右。)从国家给出的一些资料显示，我们通常社保的额度是不足以应付我们退休后的生活的，大多都地进行商业保险补充。根据您的年龄，可以开始考虑商业

养老保险了，但一定要调查好具体险种，以免购买不合理保险。如果您需要为投资和保单作出诊断，也可以登陆我在新浪上的博客给我留言具体信息。人生需要规划，钱财需要打理。在人生的不同生命阶段，也需要不同的理财规划。规划要随着时间与空间的转移而变化，是一个动态过程，为了能更好的享受人生，请尽早做出规划决策。！建议您在业余时间可以多学习一些理财知识，为今后的规避风险与投资等打好基础。